한국일보 애틀랜타 전자신문

2024년 5월 28일 (화요일) B3 부동산 ◇이자율상승모멘텀강해 모기지 이자율 전망은 인플레이 션과‘연방준비제도’(Fed)의 금 리결정에달려있다. 국영모기지 보증기관 프레디 맥의 렌 키퍼 수 석 이코노미스트는“인플레이션 등 현 경제 상황을 고려하며 이자 율상승모멘텀이강하다”라며“단 기적으로는 이자율이 현 수준을 유지하거나 상승할 수도 있다”라 고전망했다. 올해초대부분경제기관은모기 지이자율이올한해서서히하락 할것이란전망을내놓았다. 이같 은 전망은 첫 두 달간 맞아떨어지 는 듯했으나 모기지 이자율은 이 후부터지금까지전망과달리상승 세를이어가고있다. 인플레이션이 당분간 통제되기 힘들것으로보여현재로서는모기 지 이자율 변동성도 큰 상황이다. 그러나많은전문가들은인플레이 션이가라앉을것으로기대되는연 말쯤이자율이하락하겠지만시장 의 기대보다 하락 폭은 크지 않을 것으로보고있다. ◇치솟는이자율로구입중단 주택 거래가 1년 중 가장 활발히 이뤄지는봄철모기지이자율급등 에주택시장이타격을입고있다. 프레디맥에따르면3월부터6월까 지4개월동안연간전체주택거래 의약 36%가이뤄진다. 높은이자 율과주택가격, 매물부족현상등 으로 인해 예년과 같은 주택 시장 열기를찾아보기힘들다. 특히나날이치솟는주택보험료 가최근내집마련을가로막는가 장 큰 장애물로 지적되고 있다. 주 택 보험료는 지난해 무려 20%나 급등해 사상 최고 수준을 기록했 다. BMO파이낸셜그룹의조사에 따르면 최악의 주택 구입 상황이 좀처럼 나아지지 않자 약 71%의 바이어가이자율이떨어질때까지 주택 구입 활동을 중단한 것으로 나타났다. ◇통제가능요인찾아야 부동산전문가들은주택구입계 획이있다면통제할수없는요인에 실망하기보다는통제가능한조건 을 찾으라고 조언한다. 모기지 이 자율, 주택가격, 매물상황은바이 어가 통제할 수 없는 조건이다. 하 지만구입가격대, 구입지역, 모기 지 대출 프로그램 등의 조건은 바 이어의상황에맞게얼마든지변경 이가능하다. ◇눈높이낮추기 눈높이를낮춰일부조건을희생 할각오가있어야내집마련이가 능하다. 원하는 매물 조건과 필요 한매물조건을구분해야한다. 반 드시 갖춰야 할 매물 조건과 갖추 고있으면좋지만없어도되는조건 을정하고매물을찾도록한다. 원 하는조건이없더라도필요한조건 을 갖춘 매물을 찾았다면 바로 오 퍼를제출한다. 만약이매물이원 하는조건까지갖추고있다면보너 스로생각하면된다. ◇셀러에게조건양보요청 높은이자율로주택수요가주춤 해지자가격을내리는셀러가늘고 있다. 온라인부동산정보업체 리얼 터닷컴에 따르면 지난 4월 리스팅 가격을인하한셀러는약15.5%로 지난해 같은 달(12.3%)보다 늘었 다. 가격이 인하된 매물을 중심으로 구입을고려하거나지역주택시장 상황에 따라 셀러 측에게 일부 조 건양보를요청하는전략도활용해 볼수있다.집이잘팔리지않는지 역에서는최근셀러에게클로징비 용 부담이나 이자율 바이다운, 셀 러파이낸싱등의조건을요구하는 바이어가늘고있다. ◇이자율바이다운 이자율바이다운은일정기간이 자율을 낮추기 위한 목적으로 선 불 수수료를 지급하는 대출 프로 그램이다. 주택 구입 초기 페이먼 트 부담을 크게 낮춰주는 것이 장 점이으로바이어가셀러에게수수 료 지불을 요구하는 방식이다. 많 이사용되는옵션으로 2/1 바이다 운과3/2/1바이다운이있다. 2/1바이다운은모기지대출첫1 년간은 2%포인트 낮은 이자율이 적용되고 둘째 해에는 1%포인트 낮은 이자율이 적용된다. 셋째 해 에는 기존 승인된 이자율로 다시 상향조정되는데최초적용이자율 이 6%라면 첫째 해에는 4%, 둘째 해에는 5%, 셋째해부터만기까지 6%의 이자율이 적용되는 방식이 다. 이자율 바이다운은 재융자 실 시를 위한 목적으로도 많이 사용 된다. 이자율 바이다운으로 주택 구입 초기 이자 부담을 최대한 낮 추고이후이자율이떨어지면재융 자를 실시해 낮은 이자율로 갈아 타면된다. ◇셀러파이낸싱 ‘셀러 파이낸싱’(Seller Fi- nancing)은집을파는셀러가대출 은행처럼바이어에게융자를해주 고 집을 넘기는 방식의 매매다. 바 이어는 은행을 통해 대출을 받을 때와마찬가지로매달셀러에게원 금과 이자를 납부해야 하는데 은 행제시이자율보다낮은이자율로 계약이체결되는경우가많고셀러 는 은행 예금보다 높은 이자율을 받을수있어양측모두에게‘윈윈 ’이다. 양측이셀러파이낸싱조건에합 의했다면 부동산 전문 변호사를 통해매매계약서와대출계약서를 철저히 준비하는 것이 중요하다. 셀러파이낸싱을통해주택을구입 한경우, 주택담보대출또는재난 발생시정부지원금지원대상에서 제외된다는점은주의해야한다. <준최객원기자> 높은 모기지 이자율 부담 때문에 주택 구입을 보류한 바이어가 많다. 이자 율이 떨어질 때까지 기다렸다가 다시 구입에 나서겠다는 계획이다. 하지만 이자율이 조만간 떨어질 가능성이 낮아 많은 바이어가 이러지도 저러지도 못하는 상황이다. 모기지 이자율은 지난 4월 18일 올해 처음으로 7%(30 년 고정)를 돌파했다. 이후 7.22%까지 오른 이자율은 최근에 들어서야 다 시 7.02%로 떨어졌다. 하지만 이 같은 이자율 수준은 대부분 바이어가 부 담하기에 높은 수준인 데다 부동산 시장 전문가들에 따르면 이자율 상승 가능성도 여전히 남아 있다. 주택매수땐가격·지역·모기지등통제가능요인집중을 매 물 조건 눈높이 낮춰 성공 사례 많아 셀러에게 클로징 비용 요청도 느는 추세 치솟는이자율로주택구입을잠시보류하는바이어가늘고있다.이자율은당분간높은수준을유지할것으로전망된다. <애틀랜타한국일보자료사진> 이자율, 집값, 매물수준등통제불가능요인보다가격대, 지역등통제가능한요인에초 점을맞추는것이내집마련에도움이된다는조언이다.