한국일보 애틀랜타 전자신문

2024년 7월 6일 (토요일) A5 교육 ■장점 ▶이자절약: 학자금대출은모두상환 할때까지매일이자가부과된다.대출상 환시기가늦춰질수록더많은이자비용 이발생한다. 학자금대출조기상환에따른가장큰 장점은이자를줄일수있다는것이다.특 히최근학자금대출이자율이큰폭으로 인상됐기 때문에 대출을 받음과 동시에 조기상환계획을세우는것도좋다. 학자금 대출 3만 달러를 5% 이자율, 10년 만기 조건으로 받은 경우 총이자 비용은 8,184달러에 달한다. 만약 2년 앞당겨대출을갚는다면이자는 6,461 달러로 줄고, 5년 만에 상환에 성공하 면절반에달하는이자를갚을필요없 다. 2024~2025학년도 연방 학자금 대출 이자율이 6.53%~9.08%로 크게 인상 됐기때문에조기상환으로더많은이 자절약이가능하다. ▶다른재정목표달성: 월급에서학자 금 대출이 차지하는 비중이 크다. 매달 월급 중 적지 않은 금액을 대출 상환에 지출하다 보면 주택 구입에 필요한 다 운페이먼트, 은퇴자금, 비상 자금 마련 이쉽지않다. 학자금대출을빨리갚으 면 다른 재정 목표 달성 시기로 앞당길 수있다. ▶DTI 인하:‘총부채상환비율’(DTI) 은 총소득 중 부채가 차지하는 비율이 다. 모기지대출, 자동차대출을받을때 DTI가 주요 승인 조건으로 사용된다. DTI가높으면대출을받기힘들고받더 라도높은이자율이적용된다. 학자금대출을갚느라주택구입시기 를 미루는 경우가 많다. 다운페이먼트 자금 마련도 힘들 뿐만 아니라 DTI가 높아 대출을 받기 힘들기 때문이다. 학 자금대출을조기상환함으로써DTI를 크게낮출수있다. ■단점 ▶ 생활비 부족: 학자금 대출을 조기 상환하려면매달추가금액을납부해야 한다. 갓직장을잡아소득이충분치않 다면 학자금 대출 조기 상환에 필요한 추가 금액을 따로 마련하기가 쉽지 않 다. 우선한달예산을수립해서여유자금 이 있는지 점검해야 한다. 학자금 대출 조기 상환 욕심에 무리한 금액을 납부 하다 보면 여가 생활을 즐기지 못해 삶 이팍팍해지기쉽다. ▶고리대출상환지연: 더중요한재정 목표가 있다면 학자금 대출 조기 상환 을우선순위로두면안된다. 예를들어 더 높은 이자율을 적용받는 대출이 있 다면 그 대출부터 갚아야 이자를 줄일 수있다. 갑작스러운비용발생또는수 입 감소 등을 대비해 학자금 대출 조기 상환에 앞서 비상 자금을 먼저 마련하 는것이안전하다. 은퇴자금준비시기는빠르면빠를수 록 좋다. 고용주가 유리한 401(k) 매칭 프로그램을제공하는경우이혜택을최 대한활용하는것이좋다. 또높은수익 률을 올릴 수 있는 투자 기회가 있다면 학자금 대출 조기 상환보다 투자를 통 해수익을발생시키는것이좋다. ▶탕감기회놓쳐:연방학자금대출에 다양한 탕감 기회가 제공된다. 얼마 전 조바이든대통령도대대적인학자금대 출탕감계획을발표한바있다. 경찰, 소 방관등공공직에근무하거나공립학교 교사로 근무하는 경우 학자금 대출 탕 감을받을수있다. 그런데학자금대출 을 조기 상환하면 탕감 기회를 놓치는 셈이다. ▶세액 공제 기회 놓쳐: 연 2,500달러 까지 학자금 대출 이자에 대한 세액 공 제 혜택이 제공된다. 학자금 대출을 조 기 상환하면 세액 공제 기회가 사라진 다. ■조기상환결정하려면? ▶비상자금충분히마련했나?: 3~6개 월 치 생활비에 해당하는 비상 자금이 마련된 경우 학자금 대출 조기 상환에 나서도 좋다. 만약 비상 자금이 충분히 마련되지 않았다면 조기 상환을 뒤로 미루는것이좋다. ▶고리 대출이 있나?: 최근 크레딧 카 드이자율도크게올랐다. 평균21.59% 의 이자율이 적용되고 이보다 더 높은 이자율이적용되는카드도수두룩하다. 2년 만기 사채 평균 이자율도 12.49% 다. 이에비해학부생연방학자금대출 이자율은 6.53%로, 상대적으로 낮다. 고리가 적용되는 대출을 먼저 갚아야 이자절약효과도크다. ▶401(k) 혜택을최대한활용하나?: 고 용주가 401(k) 납입액을매칭해주는경 우를수익률로따지면100%다. 은퇴자 금을 마련할 이 같은 절호의 기회를 놓 쳐서는안된다. 학자금대출조기상환을잠시미루고 고용주 401(k) 매칭프로그램을최대한 활용하는것이좋다. <준최객원기자> 모기지 대출 조기 상환을 위해 노력하 는 주택 소유주가 많다. 대출 상환 시기 를 조금이라도 앞당겨 이자로 나가는 비 용을 절약하기 위해서다. 연방 학자금 대 출에 적용되는 이자율이 모기지 대출 이 자율을 크게 웃돌 만큼 인상됐다. 그렇 다면 학자금 대출도 조기 상환이 가능할 까? 학자금 대출도 모기지 대출과 마찬 가지로 조기 상환이 얼마든지 가능하다. 학자금 대출은 조기 상환에 따른 벌금도 없어 가능하다면 시도하는 것이 이자 절 약에 도움이 된다. 그러나 다른 재정 목 표와 현재 부채 상황 등을 점검해 결정 하는 것이 좋다. 학자금 대출 조기 상환으로 많은 이자를 절약 할수있다. 그러나크레딧카드등고리적용대 출이 있다면 학자금 대출보다 먼저 갚아야 한 다. <로이터> 학자금 대출도 조기 상환 가능하다 이자율 올라 이자 절약 효과 ↑ DTI 낮춰 다른 대출에 유리 고리 대출 있다면 먼저 갚아야 ‘탕감·세액 공제’기회 상실은 단점