한국일보 애틀랜타 전자신문

2024년 9월 20일(금) ~ 9월 26(목) A4 ■‘보증금카드’로시작 소셜 미디어를 통해 재정 조 언을 검색하는 젊은 세대가 적 지않다. 소셜미디어상에는도 움이 되는 조언만큼 잘못된 조 언도 많다. 크레딧 카드와 관 련, 얼핏 들으면 맞는 것 같지 만, 잘못된정보도넘쳐난다. 그중 하나가 크레딧 점수를 빨리 쌓으려면 부채를 늘려 야 한다는 것이다. 크레딧 카 드가 크레딧 기록을 쌓는 방 법이긴 하지만 주의해서 관리 할 때만 가능하다. 생애 첫 크 레딧 카드를 발급받아 크레딧 점수를 쌓는 방법으로는 부모 카드 공동 사용자 등록하거나 갚을 수 있는 액수만큼만 사 용하는방법등이있다. 대학생 대상 재정 코치 서비 스를 제공하는 마리사 디베 니가노 공인회계사는‘보증 금 크레딧 카드’(Secured Credit Card)를 사용할 것을 권한다.‘훈련용 카드’로도 불리는이카드는대개크레딧 카드 한도에 해당하는 보증금 을 먼저 납부한 뒤 사용하는 카드다. 보증금은 카드 사용 자가연체또는사용액을미납 했을담보처럼사용된다. 크레딧 카드를 여러 개 발급 받아야 점수가 좋아진다는 것 도 잘못 알려진 조언이다. 단 기간에여러크레딧카드를신 청하면 고위험 대출자로 분류 돼크레딧점수에부정적인요 인이 된다. 만약 여러 카드 중 하나라도 발급이 거절되면 점 수하락으로 직결되기 때문에 조심해야한다. ■‘감정’위한카드사용자제 귀가 얇은 대학생은 인터넷 에서 흔히 볼 수 있는 교묘한 광고 문구에 넘어가기 쉽다. 크레딧 카드를 신청하면 개인 재정과 관련된 자문 서비스를 함께 제공한다며 소비자를 안 심시키는 광고가 있다. 이는 자산 관리사와 후원 계약을 맺고이같은사실은공개하지 않는경우가대부분이다. 크레딧 카드 신청을 유도하 기 위한 일종의 마케팅 전략 에 불과하기 때문에 올바른 조언을 기대하기 힘들다. 출처 가불분명한인터넷조언대신 믿을만한 가족이나 친구에게 조언을구하고‘Better Busi- ness Bureau’와 같은 소비자 보호기관을 통해 크레딧 카드 회사를 확인하는 것이 더욱 올바른 크레딧 기록 관리 요 령이다. 스트레스 관리, 심리치료를 위한‘마음 챙김’(Mindful- ness) 방법이 많이 강조된다. 마음챙김은자신의행동에의 지적으로 주의를 기울이는 것 으로 크레딧 카드를 사용할 때도 필요하다. 첫 번째로 피 해야 할 행동은‘소비 치료’ (Retail Therapy)와충동구매 다. 필요가 아닌 감정을 위한 크레딧 카드 사용을 주의해서 살피고피해야한다. 기말고사 기간 중 높아지는 스트레스를 해소하기위해배달음식을주 문하는 것이 소비 치료의 대 표적인예다. ■스마트폰 앱 대신 일반 웹사 이트사용 이제 은행을 직접 방문하는 젊은 세대를 찾아보기 힘들어 졌다. 대부분은스마트폰에다 운로드한은행서비스앱을사 용하고있다.‘미국은행업협회 ’(ABA)의 작년 보고서에 의 하면 Z세대중 3분의 2는스마 트폰은행서비스앱을사용하 고 있었고 일반 컴퓨터를 통한 은행 웹사이트에 접속하는 비 율은 15%도안됐다. 스마트폰 은행 앱은 잔고 확 인과고지서납부등에는편리 하지만 단점도 있다. 스마트폰 의작은화면을통해제공되는 정보가 제한되기 때문에 중요 한 금융 정보를 확인하지 못 하고넘어갈때가많다. 간과되기 쉬운 정보에는‘ 최소 납부 금액’(Minimum Payments),‘총납부 금액’ (Pay-in-Full Balances),‘ 경과 이자’(Accrued Inter- est),‘연이율’(APR) 등이있 는데 대학생들이 올바른 재정 습관을 위해 반드시 확인해야 할내용들이다. 디베니가노 공인회계사는“ 스마트폰 금융 앱만 사용하면 중요한 금융 정보를 놓치거나 잘못 이해하기 쉽다”라며“전 체 내용 확인이 가능한 은행 웹사이트나 종이 고지서를 검 토하는 습관을 들이라”고 조 언했다. ■꾸준한소액지출로자동폐 쇄막아야 대학에 입학하면 구매해야 할 물품이 많다. 교과서, 랩톱 컴퓨터, 기타 전자 제품 등 금 액이 큰 물품 구입을 위해 크 레딧 카드를 발급받아 사용하 고보유현금을일상생활비로 사용할 때 주의가 필요하다. 갑자기많은금액을크레딧카 드로 지불한 뒤 카드 사용이 뜸해지면 크레딧 카드 회사에 서계좌를자동으로폐쇄하는 경우도있다. 이처럼 사용이 충분하지 않 다고 판단돼 계좌가 폐쇄되면 사용자가 직접 폐쇄할 때보다 크레딧 점수 하락에 더 큰 영 향을 미친다. 어떤 형태의 지 출이든지출과관련된핵심가 치를 파악하는 것이 중요하 다. 가치 중심의 지출 습관을 익히면지출뒤후회하는일이 줄고지출목표를달성하는데 도도움이된다. 첫 크레딧 카드가 평생 점수 좌우한다 2009년 제정된‘크레딧 카드 법’(Credit Card Act)에 따 라 대학 캠퍼스 등에서 젊은 세대를 겨냥한 크레딧 카드 발급 마케팅은 금지됐다. 하지만 대학생도 치솟는 물가 를 감당하기 위해서는 크레딧 카드 사용 유혹에서 벗어 나기 힘들다. 신용평가기관 익스페리언에 따르면 Z세대 크레딧 카드 부채 규모는 2022년과 2023년 1년 사이 무려 14%나 급증했다. 뉴욕연방준비은행은 18~29세 크레딧 카드 연체 비율이 전 세대에서 가장 높은 2%라 며 책임감을 갖고 사용할 필요가 있다고 경고했다. 크레 딧 카드는 어떻게 사용하는가에 따라 약이 될 수도, 또 는 독이 될 수도 있기 때문에 사용 시 세심한 주의가 필 요하다. 생애 첫 크레딧 카드를 발급받았다고 너무 기뻐 하기에 앞서 크레딧 카드의 올바른 용도를 이해하고 현 명한 사용법을 익히는 것이 중요하다. 대학입학과함께생애첫크레딧카드를선물로받기도한다. 처음부터올바른사용습관을들여야우수한신용기록을 쌓을수있다. <로이터> 연체 걱정 없는‘보증금 카드’사용 감정 앞선 충동구매 최대한 자제 ‘웹사이트·종이’고지서로 정보 이해 장기간 사용 없으면 자동 폐쇄돼