한국일보 애틀랜타 전자신문

2024년 11월 1일 (금요일) 특집 A4 ■트레이드인4대중1대‘깡통차량’ 에드먼드보고서는차량평균역 자산금액은우려할만한수준이라 고 경고했다. 올해 3분기 새 차를 구입하면서딜러에트레이드인된 차량중약 24.2%가역자산차량 이었다. 평균 역자산 금액은 약 6,400달 러로 사상 최고치를 기록했다. 새 차를 구입하면서 새 차 구입비 외 에도 기존 차량 대출 상환을 위해 6,400달러를더내야한다는설명 이다. 그런데 이들 역자산 차량 중 약 22%는 중고차 가격을 제외하고 도남아있는대출액이1만달러를 넘었고 약 7.5%는 역자산 금액이 1만 5,000달러 이상으로 조사됐 다. 역자산차량보유자가남은대출 액을갚을현금이없다면새차구 입 대출에 포함하는 방법이 있지 만 그럼 대출액이 눈덩이처럼 불 어새차구입즉시카푸어신세로 전락할가능성이크다. 문제는새차구입비가커지는데 서 그치지 않는다. 과도한 대출로 구입한 새 차를 팔거나 트레이드 인 할 때 역자산 상황이 되풀이된 다는것이더큰문제다. 제시카칼드웰에드먼드총괄디 렉터는“갚아야할대출액이중고 차시세보다1,000~2,000달러더 많다면 큰 부담은 아니다”라며“ 그러나 역자산 금액이 1만달러~1 만5,000달러로매우높은카푸어 차량 보유자가 급증하는 현상이 매우우려스럽다”라고지적했다. ■팬데믹발가격급등이원인 역자산 금액이 늘어 카 푸어 신 세로 전락한 차량 보유자가 갑자 기 늘어난 원인은 무엇일까? 카 푸어가 늘어나기 시작한 시기는 코로나 팬데믹이 한창인 2021년 ~2022년부터다. 당시 공급망 대란 등으로 신차 재고량이 바닥을 드러냈고 중고 차 시장은 상황이 더욱 심각했다. 차량 재고가 급격히 감소하면서 차량 판매 가격은 치솟기 시작했 다. 일반적으로‘제조업체권장가격’ (MSRP)에서 가격을 깎아 구매하 는 것과 달리 오히려 웃돈을 주고 사는현상이빈번했다. 결국대출을무리하게받아차량 을 구입하는 바람에 할부금 납부 에 어려움을 겪거나 갚아야 할 대 출액이 중고차 시세보다 훨씬 많 은깡통차량이급증했다. ■60개월넘는상환급증 에드먼드는 차량 할부금 부담을 낮추기 위해 대출 상환 기간을 연 장하고 대출을 다 갚기 전에 손해 를보고차량을파는차량보유자 가늘고있어주의가요구된다고도 경고했다. 에드먼드의지난해2분기실시한 조사에 따르면 차량 할부금으로 매달 1,000달러가넘는돈을내는 차량 보유자는 약 17%로 이 같은 비율은이후상승세다. 칼드웰총괄디렉터는“과도한대 출로 차량을 구입한 사람 중 할부 금을 갚지 못해 차량을 처분해야 하는 경우가 많다”라며“이 같은 경우는대출액이중고차가격보다 높은 대출 초기에 자주 발생하는 데, 재정적으로 큰 피해를 발생시 킨다”라고지적했다. 재정 전문가들에 따르면 모기지 대출과 달리 차량 대출 상환 기간 을무리하게연장하면재정적으로 손해라고 피할 것을 당부한다. 그 럼에도불구하고전통적인차량대 출상환기간이었던4년보다긴상 환 기간을 선택하는 구입자가 늘 고있어우려된다. 에드먼드에 따르면 올해 3분기 새차구입대출에적용된상환기 간 중 60개월(5년)이 넘는 대출이 무려69%를차지했다. 이중상환기간이 84개월(7년)인 대출은 약 18%로 계속 증가세다. 아이반드러리에드먼드디렉터는 “상환기간연장으로할부금을낮 출수있지만대출상환기간전에 차량을 처분해야 하는 사람이 대 부분”이라며상환기간연장에따 른재정적손해를지적했다. 에드먼드는 모두가 깡통 차량을 보유했다가 할부금을 감당 못 해 재정적 피해를 본 한 부부의 사례 로 들었다. 남편이 갑자기 실직하 면서 부부는 할부금 납부는 어려 워졌다. 엎친데덮친격으로모아둔비상 자금조차없어차를쉽게팔수있 는 상황도 아니었다. 차를 팔려면 수천 달러가 넘는 금액을 더 내야 했기 때문에 결국 남편의 차를 은 행에 반납하기로 했다. 은행에 압 류된 남편의 차는 경매를 통해 다 른 주인에게 팔렸지만, 남편은 남 은 대출액과 압류 비용 등을 여전 히갚아야했다. ■차량구입계산기로구입가능가 격확인 에드먼드등차량정보사이트는 ‘차량 구입 계산기’ (www.ed- munds.com/calculators/afford- ability.html) 서비스를 무료로 제 공한다. 계산기에납부가능하는월할부 금액을 입력하면 상환 기간과 이 자율에따른구입가능차량가격 이 제시된다. 신용평가기관 익스 페리언에 따르면 최우수 등급 크 레딧 점수를 보유한 경우 최근 신 차 구입시 적용되는 이자율은 약 5.25%다. 그러나 크레딧 점수가 낮은 경 우 차량 대출 이자율은 15.77% 로 치솟는다. 중고차 대출에 적 용되는 이자율은 신차보다 높은 7.13%~21.55%선이다. 에드먼드의 차량 구입 계산기에 월할부금액으로500달러를입력 하고 48개월상환기간, 5.25%이 자율, 1,000달러 다운페이먼트를 적용하면 구입 가능한 차량 가격 으로1만8,000달러~2만1,000달 러가제시된다. 새차를사고싶지만대출상환기 간을 7년까지연장해야한다면차 량 구매 능력이 없는 것으로 판단 되기 때문에 무리한 구입을 피하 는것이좋다. 많은미국인이‘카푸어’(CarPoor)인생을살고있다.차량은보유하고있지만 할부금액이너무높아생활비에어려움을겪는사람이카푸어다.차량정보 지‘에드먼드’(Edmund)가카푸어와함께과도한차량구입대출액이중고차 시세를넘어선깡통차량이늘고있다는내용의보고서를최근발표했다.깡통 차량은중고차시세가갚아야할대출액보다낮은,이른바‘역자산’(Negative Equity)차량이다.새차구입을위해보유차량을‘트레인드인’(Trade-In)하려 면새차구입비외에도중고차시세와대출액간차액을더내야하기때문에 차량구입후카푸어가될가능성이높다. 무리한차량구입으로생활비에쪼들리는‘카푸어’가늘고있다. 차량구입시납부가능한월할부금을기준으로구입가격을 정하는것이좋다. <로이터> 새 차 ‘플렉스’하다 재정 망치는 ‘카 푸어’ 급증 팬데믹발 가격 급등에 깡통 차량 ↑ 트레이드인 4대 중 1대가 깡통 60개월-84개월 상환 크게 늘어 할부액 기준으로 구입 가격 정해야