한국일보 애틀랜타 전자신문

■지원내용, 적합여부부터판단 대부분의 주택 구매 지원 프로그램 은 크게 두 가지 형태다. 다운페이먼트 나클로징비용등초기구매자금부담 을 덜어주거나, 모기지 보험료 등 여러 수수료를낮춰매월납부하는페이먼트 금액을 줄여주는 방식이다. 어떤 형태 의 지원 프로그램이든 지원 내용이 자 신에게적합한지부터판단해야한다. 클로징 비용이나 다운페이먼트를 낼 현금이전혀없는바이어에게는낮은모 기지 이자율이 도움이 되지 않는다. 이 들 바이어들에게는 이자율이나 수수료 인하지원보다초기구매자금지원이더 절실하다. 또, 구매하려는 주택이 지원 프로그램제외대상인지모르고지원을 신청하는경우도많다. 군복무여부, 주 택의위치, 소득한도등해당지원프로 그램의세부자격요건부터확인하고신 청해야불필요한지연을줄일수있다. ■대표적인주택구매지원프로그램 주택 구매 지원 프로그램은 크게 여 섯가지유형으로나뉜다. 각프로그램 은서로다른지원내용과자격요건을 두고있고, 수혜대상바이어나적용대 상주택요건등도각기다르다. ▲‘연방주택국’ (FHA) 대출 FHA 대출은 비교적 낮은 다운페이 먼트(최소3.5%)와일반대출보다유연 한심사기준이가장큰장점이다. 일반 대출에 필요한 다운페이먼트(통상 구 매 가격의 10~20%)를 모으는 데 수년 이걸릴수있기때문에, 젊은바이어들 에게 초기 구매 자금 부담을 낮춰주는 수단으로FHA대출이많이활용된다. 하지만 FHA 대출은 낮은 다운페이 먼트로 인해‘모기지 보험’(PMI) 의 무가 적용되기 때문에, 장기적으로 볼 때 반드시 구매 비용을 낮춰주는 수단 이아닐수도있다. 크레딧점수가높은 바이어(대출자)라면 다른 대출 지원 프 로그램이 제시하는 PMI를 통해 더 낮 은보험료를적용받는경우도있다. 또, FHA대출적용대상주택은FHA가요 구하는 엄격한 안전 기준을 충족해야 하는데일반적으로일반대출보다훨씬 까다롭다. ▲‘연방재향군인청’ (VA) 대출 자격을 갖춘 재향군인과 현역 군인, 요건을 충족하는 유가족 배우자에게 VA 대출은 폭넓은 혜택을 제공한다. VA대출의가장큰장점은제로다운페 이먼트지 조건임에도 불구하고 모기 지보험가입의무가없다는점이다. 주 택구매시가장큰부담인다운페이먼 트 비용과 구매 후 지속적으로 지출되 는 모기지 보험료 비용 두 가지를 동시 에 해결주기 때문에 자격이 된다면 가 장먼저검토해볼만한대출이다. VA 대출자격을갖추고관심이있다 면신청전몇가지확인할사항도있다. 다운페이먼트와 모기지 보험료 부담 은 없지만 일회성 보증 수수료가 부과 되기 때문에 우선 금액을 확인하는 것 이좋다. VA대출은또,‘엔타이틀먼트’ (Entitlement)이라고 불리는 보증 한도 규정을두고있다. ▲‘연방농무부’ (USDA) 대출 USDA 대출역시제로다운페이먼트 옵션을 제공하지만, 주택 구매 지역과 바이어 소득 요건 등이 엄격한 편이다. USDA대출은저소득,중산층바이어가 지정된농촌 지역 및 일부 교외지역에 서실거주주택을구매할수있도록고 안된프로그램이다. USDA대출은두가지요건을동시에 충족해야 하는 주택 구매 지원 프로그 램이다. 구매 대상 주택이 지정된 대상 지역에 위치해야 하고, 바이어 가구 소 득 또한 지역별 기준을 충족해야 한다. 대도시경계지역에서주택을알아보는 바이어의경우오퍼를제출하기전에반 드시 구매 대상이 USDA 지정 지역에 속하는 지와 지역별 소득 기준을 확인 해야한다. ▲‘홈레디’ (HomeReady)· ‘홈파서블’ (Home Possible) 국영모지기보증기관패니메이와프 레디 맥이 각각 운영하는 홈레디와 홈 파서블은 저소득 및 중산층 바이어를 위해 설계된 일반 모기지 프로그램이 다. 다운페이먼트를최소 3%까지낮출 수있고, 일반대출보다승인요건이유 연한 것이 장점이다. 크레딧 점수가 높 은바이어의경우홈레디와홈파서블이 FHA대출보다유리한대출이될수있 다. PMI의월보험료가 FHA가제시하 는 보험료보다 일반적으로 더 낮기 때 문이다. 향후소득이늘거나집값이오 를 것으로 예상돼 PMI 가입 의무에서 벗어날 수 있다면 홈레디와 홈파서블 프로그램을고려해도좋다. ▲주·지방정부자체프로그램 많은 주와 지방자치단체가 지역 주 민의 주택 구매를 돕기 위해 다운페이 먼트보조, 탕감가능한 2순위모기지, 상환유예대출등의형태로다양한주 택 구매 지원 프로그램을 운영하고 있 다. 대표적으로 네브래스카주 파니 시 티에서는신축주택바이어에게최대5 만 달러의 계약금 지원을 제공한 사례 도있다. ▲고용주다운페이먼트지원 직원들의 내 집 마련을 돕기 위한 지 원 프로그램을 운영하는 기업과 기관 도적지않다.대기업,노동조합,병원,대 학, 지방자치단체 등의 직장에 근무하 고있다면인사팀이나복지부서에고용 주 주택 구매 지원 프로그램에 대해서 문의해보는 것이 좋다. 고용주 지원 프 로그램은 대개 다운페이먼트 보조, 매 칭저축, 탕감조건부대출등다양한형 태로 제공되고, 대출 은행이 허용할 경 우 다른 지원 프로그램과 중복 적용이 가능한경우도있다. 준최객원기자 2026년 1월 20일(화) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 모기지 보험료 인하·다운페이… 올해 알아 둘 보조 프로그램 올해주택구매여건이예년에비해소폭개선될것으로전망된다. 하지만, 상당수바이어들 은여전히내집마련의꿈을이루려면적지않은재정적도움이필요한상황이다. 올해주택 구매계획이있다면대출승인조건이비교적유연한연방정부대출부터주정부보조금, 고용 주가제공하는다운페이먼트지원에이르기까지다양한주택구매지원프로그램을찾아보면 큰도움이된다.올해도계속시행될예정인각종주택구매프로그램의핵심내용과새롭게달 라지는점등을알아본다. FHA 대출… 3.5% 다운페이먼트 VA 대출… 제로 다운페이먼트 지자체별로도 다양한 지원 운영