한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 2월 27일(금) ~ 3월 5일(목) A4 2026년 2월 27일(금) ~ 3월 5일(목) ■주택 비용이 소득의 30% 초 과 개인 재정 상담 전문가들은 주 거비가 총소득(세전 소득)의 30%를초과하면가계예산이빠 듯해지기시작한다고지적한다. 이때 주거비에는 모기지 페이먼 트뿐아니라재산세, 주택보험료, 각종공과금, 유지및보수비용까 지모두포함된다. 이들비용이상 승하면 소득이 안정적인 가구라 도 재정적으로 과도한 부담을 느 낄수밖에없다. 주거비를 30%이하로유지하면 매달 나가는 고정 지출을 여유있 게 감당할 수 있고, 예상치 못한 비용이 발생하더라도 과도한 재 정압박없이적절히대처할수있 다. 반면주거비가다른중요한생 활비를 잠식하기 시작하면 가계 재정‘구조 조정’을 고민해야 할 시점이다. ■‘숨은비용’ 간과 많은주택소유주가집을유지하 는데드는실제비용을과소평가 한다는지적도많다. 이와관련가 장흔한실수는수리비,공과금,계 절별 유지보수 비용 등 숨은 비용 을 충분히 반영하지 않는 것이다. 이 같은 숨은 비용만 따져봐도 가 계 예산의 5~10%가 추가로 발생 하기쉽다. 여기에 재산세, 주택 보험료, 조 경 관리비, 방역비,‘주택소유자 협회’(HOA) 비용 등도 포함해 야 한다. 이런 항목들을 주택 비 용계산에넣지않으면자신도모 르게‘하우스 푸어’상태에 빠질 수 있다. 재산세가 꾸준히 오르 고, 갑자기 에어컨이 고장 나거나 보험료가 인상되면 한때 감당 가 능했던 집이 재정을 압박하는 요 인을돌변하는것이다. ■크레딧카드로생활비충당 주거비 부담이 과도해지면 일부 가구는 식료품비와 공과금 등 기 본 생활비를 크레딧 카드로 충당 하거나, 저축과 은퇴자금 납입까 지줄이기시작한다. 이 같은 현상은 주택 비용이 소 득 증가 속도를 앞지르고 있다는 대표적신호다. 은퇴계좌에자금 을 납입하지 못하고 비상자금도 바닥을 드러내거나 필수 생활비 지출을크레딧카드등부채로해 결하기 시작했다면 주택이 주택 소유자에게 이미 과도한 부담을 안기고 있는 것으로 판단해야 한 다. ■‘삶의질’ 희생 ‘하우스푸어’상태에빠지면재 정적인 압박을 받는데 그치지 않 는다. 재정보다 더 중요한 일상생 활의안정감과만족도에도직접적 인영향을미치는것이하우스푸 어의더큰문제다. 모기지페이먼 트 비용이 가계 가처분소득을 대 부분 차지하면서 자동차 수리나 의료진료같은생활의질을좌우 하는 기본적인 지출을 미루기 시 작한다면위험신호다. 필수 지출을 미루는 것뿐 아니 라 가족과의 활동을 줄이거나 여 행계획을연기하고, 집에서무언 가가고장날때마다불안감을느 낀다면 주거비 부담이 과도하다 는 의미다. 하우스 푸어 현상은 처음에는 미미한 재정적 어려움 에서시작하지만, 월급을받기전 에 재정이 바닥나는 상황이 매달 반복되면 하우스 푸어로 인한 재 정문제는악화할수밖에없다. ■‘재산세·보험료’ 인상 주택을 구입할 때 부담을 최대 한 낮춰 계산한 모기지 페이먼트 라도 외부 비용이 오르면 감당하 기어려워질수있다. 특히자연재 해다발지역의경우재산세와주 택 보험료가 해마다 계속 인상되 면서 비용 감당이 가능하던 주택 이 어느 순간 재정적으로 부담스 러운주택으로바뀌기쉽다. 이들 외부 비용 상승에 공과금과 기타 생활비 인상까지 겹치면 재정 압 박은점점커진다. ■‘스트레스 테스트’로 미리 점 검 개인 재정 상담 전문가들은 정 기적으로 가계 예산과 관련된 스 트레스 테스트를 실시해보라고 조언한다. 소득이 갑자기 줄거나 지출이 늘어났을 때도 현재 주거 비를 감당할 수 있는지 점검해야 한다는 것이다. 이 같은 예산 스 트레스 테스트가 재정적으로 위 험상황에빠지는것을미리막아 주는데매우효과적인방법이다. 예를 들어,‘가계 소득이 10% 줄어들거나재산세가인상된다면 계속해서이집을감당할수있을 까?’라고 스스로에게 물어보고 가능성을 가늠해보는 것이다. 또 집을구입하기전몇가지상황을 반드시 점검하는 것도 하우스 푸 어에 빠지지 않는 방법이다. ▲소 득이 앞으로 현재 수준대로 계속 유지되는 경우, ▲고용시장 불안 등으로실직가능성은없는지, ▲ 새지붕교체처럼예상치못한큰 비용이 발생할 가능성은 없는지 등이다. 스트레스 테스트를 실시 할때항상최악의상황을가정해 야통제불능상황발생시적절히 대처할수있다. ■하우스푸어대응전략 하우스푸어신세로전락하진오래 지만상황이나아지지않는다면가 만히앉아있을수만없다.하우스푸 어상황이더악화하지않도록적극 적인대응이무엇보다중요하다. ▶ 다운사이즈: 주택 비용 부담 이낮은작은규모의집을구해이 사하면집을팔아발생한매매차 익 등으로 부족한 생활비 마련에 보탬이된다. 만약주택을구입한 지얼마되지않았다면주택처분 과구입에따른비용이낭비될수 있기때문에주의해야한다. ▶주택담보대출: 주택자산이 충분히 쌓였다고 판단되면 담보 대출을 통해 필요한 현금을 융통 할 수 있다. 최근 이자율이 올라 매력이 떨어진 옵션이지만 현금 이 급하게 필요할 경우 유용하게 활용할수있는대안이다. ▶‘캐시아웃’(Cash-Out) 재 융자: 캐시 아웃 재융자는 기존 융자보다 큰 금액의 융자로 전환 하면서 차액을 현금으로 대출받 는방식의재융자다. 최근이자율 이 많이 올랐지만 기존 이자율이 낮다고 판단되면 재융자를 통한 혜택이 기대된다. 캐시 아웃 재융 자역시주택리모델링, 크레딧카 드부채상환등의용도로사용될 수있다. 준최객원기자 집이재정압박이될줄이야…‘하우스푸어’신호 내집마련은자산축적의시작이자재정적으로안정을이룬것으로 여겨져 왔다. 그러나 최근 주택 관련 비용은 물론 전반적인 생활비가 급등하면서 주택이 자산이 아니라 가계에 부담이 되는 이른바 ‘하우 스푸어’ 가구가늘고있다. 하우스푸어란소득중지나치게많은부분 이 주택 관련 비용에 지출돼 저축이나 비상자금, 일상 생활비 지출에 여유가 거의 없는 상태를 말한다. 집을 팔기 전까지 현금을 조달할 수 없기 때문에 번듯한 집도 ‘그림의 떡’에 불과하다. 하우스 푸어로 전락 하는 가장 큰 이유는 무리한 주택 구입으로 현재 자신이 하우스 푸어 상태인지진단하고적절한대책을마련해야한다 주택비용소득30%초과 크레딧카드로생활비충당 과감한재정구조조정필요 가족활동을줄이거나여행계획을연기하고,고장이발생할때마다불안감을느낀다면하우스푸어에빠졌다는신호다. <로이터>