한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 3월 11일 (수요일) 오피니언 A8 시사만평 데이브그랜런드작 <케이글 USA-본사특약> 유가 쇼크 어떤책이든맨앞의목차를훑어 보면전체윤곽이보인다. 세부내 용을모두읽지않아도, 어떤순서 로무엇이담겨있는지감을잡을 수 있다. 주택보험도 마찬가지다. 약관은 두껍고 용어는 낯설지만, 기본 구조만 이해하면 훨씬 수월 해진다.오늘은주택보험의‘목차’ 를먼저정리해보려한다. 미국의 주택보험은 주택 형태에 따라 조금씩 다르다. 단독주택인 지, 콘도인지, 임차주택인지에따 라보장범위가달라진다. 또한보 험회사마다 세부 조건에 차이가 있다. 그러나 기본 골격은 대체로 비슷하다. 핵심보장은몇가지큰 항목으로나뉜다. 가 장 중 심 이 되 는 것 은 Dwelling(주건물보장)이다.말그 대로 내가 거주하는 건물 자체를 보장한다.화재,번개,폭풍등으로 집이 손상되거나 전소될 경우 재 건축 비용을 기준으로 보상한다. 여기서중요한개념이‘재건축비 용(Replacement Cost)’이다. 집 의 시가(Market Value)가 아니라, 동일한구조로다시짓는데필요 한비용을말한다. 또하나꼭기억할점은‘80%규 정’이다. 일반적으로 재건축 비용 의최소 80%이상을보험한도로 가입해야전액보상을받을수있 다. 만약그보다낮은금액으로가 입하면, 일부만 보상되는 페널티 가적용될수있다.또한토지가격 은보장대상이아니다. 불에타는 것은 건물이지 대지가 아니기 때 문이다. 두 번째는 Other Structures(부 속구조물)이다. 집본체와분리된 창고, 울타리, 정자, 별도 차고 등 이 해당된다. 보통 Dwelling 한도 의 10% 정도가 자동으로 포함된 다. 예를 들어 주 건물 보장이 40 만 달러라면, 부속 구조물은 약 4 만 달러가 기본 제공되는 식이다. 필요하다면증액도가능하다. 세번째는Personal Property(개 인 동산)이다. 집 안의 가구, 가전 제품, 의류, 생활용품등이여기에 포함된다. 붙박이 구조물이 아닌 이동가능한물품을말한다. 일반 적으로Dwelling한도의50~70% 가자동설정된다. 다만보석, 예술 품, 고가시계등은한도가제한되 어 있으므로 별도 특약(Sched- uled Property)을 추가해야 충분 히보장받을수있다. 네 번째는 **Loss of Use(사용 불능손실)**이다. 집에사고가발 생해거주할수없을경우, 임시거 주비를보장한다. 호텔비용, 임대 주택비용, 추가식비등이포함된 다. 집이 수리되는 동안의 생활을 유지하기 위한 안전망이다. 보통 Dwelling 한도의 일정 비율로 정 해진다. 이 외에도 약관에는 Additional Coverages(추가 보장) 항목이 있 다. 예를 들어 소방차 출동 비용, 신용카드부정사용, 신원도용일 부비용등이포함될수있다. 보험 회사와 상품에 따라 내용은 조금 씩다르다. 반대로반드시확인해야할부분 이 Exclusions(면책 사항)이다. 보 험이 보장하지 않는 손해를 명시 한 부분이다. 대표적인 예가 홍수 (Flood)와지진(Earthquake)이다. 일반적인주택보험은홍수피해를 보장하지 않는다. 홍수 위험 지역 이라면연방홍수보험(NFIP)이나 별도 홍수 보험을 추가해야 한다. 또한 장기간의 관리 소홀로 인한 손상, 곰팡이, 일반적인마모등도 보장에서제외되는경우가많다. 마지막으로 매우 중요한 항목이 Liability Coverage(배상책임 보 장)**이다. 집에서 발생한 사고로 타인이 다쳤거나 재산 피해가 생 겼을때, 법적책임을대신방어하 고보상해준다. 예를들어방문객 이 미끄러져 다쳤다거나, 반려견 이이웃을물었을경우등이해당 될수있다. 보장한도는가입자가 선택할 수 있는데, 의료비와 소송 비용을 고려하면 충분한 한도로 설정하는 것이 바람직하다. 필요 하다면 Umbrella 보험으로 추가 보장을확보할수도있다. 이처럼 주택보험은 여러 조각이 모여 하나의 구조를 이룬다. 그러 나 현실에서는 집을 구매할 때 융 자회사의요구로보험에가입하면 서, 내용은 자세히 들여다보지 않 는경우가많다. 전문가가 알아서 처리해 주었 다고 생각하기 쉽다. 하지만 보험 은‘가입’보다‘이해’가 더 중요 하다. 보험회사가 매년 보내주는 Declaration Page(선언 페이지) 에는 가입한 보장 한도와 공제액 (Deductible), 보험료가 정리되어 있다. 이한장만제대로읽어도내 보험의골격을파악할수있다. 재 건축 비용이 충분한지, 동산 보장 이 현실과 맞는지, 배상책임 한도 가 적절한지 점검해 볼 필요가 있 다. 주택은 대부분 가정에서 가장 큰자산이다. 보험구조를모른채 지나가는 것은, 목차도 보지 않고 두꺼운 책을 덮어두는 것과 같다. 전체 틀을 이해하고 나면 세부 약 관이 훨씬 또렷하게 보인다. 주택 보험의 골격을 한 번쯤 정리해 두 는일은, 소중한자산을지키는첫 걸음이라할수있다. (보험전문인최선호770-234-4800) 주택보험 구조 이해 최선호 보험전문인 - 보험, 그것이알 고 싶다 전문가 칼럼 여든네살할머니가스스로양 로원을 찾았다. 남은 생을 먼저 떠난남편을그리워하며덧없이 흘려보내지는 않겠다는 할머니 만의 결단이었다. 나는 그 모습 에서 말로 다 표현하지 못할 삶 의 숭고함을 느꼈다. 누군가는 이를고독한뒷걸음질이라할지 모르나, 내게는남은삶을제힘 으로 가꾸겠다는 뜨거운 의지 로읽혔다. 할머니의 삶은 결코 만만치 않았다. 남편은 전쟁 후유증으 로 마음의 병을 앓던 사람이었 다. 아픈 남편을 대신해 가장으 로 살아오며 겪었던 눈물이 터 질것같은그시린사연들을할 머니는그저담담하게들려주었 다. 왜나만이렇게힘들어야하 냐며고단한삶을탓할법도한 데, 할머니는 상실을 기꺼이 껴 안으며새로운보금자리를스스 로 선택했다. 대단한 사람이라 고 느껴졌다. 삶의 가치를 아는 사람만이 내릴 수 있는, 인생의 마지막장을우아하게매듭짓는 용기였다. 린다할머니를만난후나는슬 픔을 바라보는 시선을 바꾸었 다. 슬픔은 감정의 극한이 아니 라, 다음문장을더단단하게잇 기 위해 잠시 고르는 숨표 같은 거구나. 더나아갈수없는막장 이아니라무거운짐을내려놓고 다시 뛰게 만드는 에너지도 될 수있구나. 비어버린펌프에새 물을 끌어올리는 마중물처럼, 슬픔이 새로운 물줄기를 트는 힘이될수도있구나. 도저히놓 을 수 없던 과거를 기꺼이 흘려 보내며, 다음 계절로 갈 수있는 동력이되는구나. 맞다. 마른나 무가 불길을 만나야 뜨거운 열 을내듯, 마음을태우는슬픔의 고통은 우리가 살아있다는 증 표다. 린다할머니의선택역시슬픔 에 드잡인 결과가 아니었다. 오 히려그슬픔을동력삼아주인 공으로서 직접 써 내려간 주도 적인 다음 장이었다. 뇌는 슬픔 이라는 통증을 빌려 우리에게 간절한 메시지를 보낸다.“이제 무거운짐을내려놓고다음계절 로 건너가라”는 다정한 신호다. 하지만 정작 건너가야 할 길목 을 놓치고 있는 것은 바로 슬픔 에매몰된우리들자신이다. 마음이 병들면 몸도 시든다는 말은, 거꾸로 생각하면 장작개 비 같은 마음이래도 정성껏 가 꾸면 삶에 다시 싱싱한 생기가 돌수있다는뜻이기도하다. 슬 픔이라는 캄캄한 터널 속으로 두려움없이손을뻗어, 그끝에 숨겨진 삶의 의미들을 하나 둘 찾아내햇볕아래꺼내놓는것. 그 지극한 정성으로 고통의 허 물을 벗고‘진짜 행복’을 찾아 나서는것, 이야말로나이듦에 서 가장 지혜로운 선택이 아닐 까. 할머니의 꼿꼿한 모습은 내 인생의 마지막 각본을 고쳐 쓸 펜을 쥐어 주었다. 무엇보다 슬 픔은 내 인생을 마비시키는 불 행이 아니라 삶에 다시 불을 지 피는 에너지도 될 수 있다는 희 망에마음이놓인다. 앞으로내 게도 닥칠 상실의 슬픔 역시 나 를 더 온전하게 빚어내는 마지 막 손길이 될 것이라는 확신 덕 분에, 내 인생의 끝자락이 예상 보다훨씬더따스할것만같다. 슬픔마저삶을밝히는에너지가 될수있다는믿음으로, 나는남 은 미래의 평온함을 기쁘게 기 대해본다. 김혜경 사랑의 어머니회 회장 아도니스 양로원 원장 수필 슬픔의에너지 비싼기름값 이란전쟁! 내가그랬어! :[KYJG_ 3GXIN ⠶㤮ታ➽ ῴᐾ⃚ᜇ '/ ῲ ῵ᱣ ᓱᴥῲ Ἕ┺ῡ ᫀ⊿ᜀ ᶯᜩ᜗ ᑀ┨ᓦ ᴨ ἔᒼ ῭ᥙ ⃜᜚ ᭪ₚ ᓡ῜ ᜩ≂ ᶵ᱗ ῴ᤺ ∄ὓ ∿∕Ἁ ῲ᧙ᓦᓲ⃚ ῲ₊ '/Ꮷ ᑂἑ┧ ⃚ Ṵᜀ Ἕἒῡ ∃ᓦ ẘ᤹ὗ ₈ ឱ᜗ '/Ꮷ ῴᏩ῭ ⃃Ὄ┩ ῭᱗ ᐧ₈Ἁ ᓱῲ ᑂἑ┪ᴤ᥇ ὔ᧤ ᜀ ┩ Ꮷ⃚ ⃞᪢ᑀ ᧬₺┧ᐚ ោ ᜗ ᑀἔ '/᧜ ẝ᧬ᘪ ᶱᥒ┪ ᴤ ῼᜀᏧ ἑᓦ᳛ ⃃Ὄ┩ ᏹᙤ῞᥆ ៪​┩ ᐓῲ⚆᳡ᨣ Ꮷᜇ┩ '/ >'/♼K>VRGOTGHRK '/ ⚇᜗ '/ Ꮷ ẘᡬ ᐧ᥈ῡ ᘻ᥀ῡ ᡡ ᓛ ②᜚῭ ᓝᐋἵ ᑀ₈ῲ ῴᏩῲ ῲ┰┪ ᴤ ῼᜀ ᫚ᶰ῞᥆ ᳡ᨣ ៅ ᴤ ῼẘẉ ┩᜗ᜀ ᏹᙤῲ᜗ '/Ꮷ ₊ᶯ┧ᜀ ᐧᑀ ∜ᜀ ᶝ ᐚ ◄ῴ┪ ᴤ ῼ⃚᧮ ᓛ ᐧᑀ Ἁ ឱ᜜┧ᐚ ោ ᫜ᐬᑀ ᑀ₈ᓲ ⃚ ῲ┰┧ᓦᜀ ᐧ⋸ ᶘὖ ῵ῲ Ṱᜍ᜗ ᓛᤙ᳛ '/ᜀ ₢₢⚆ᮟᤚᫎᶦ⚇ ᢭ᐳᮄ᧦᜗ ᪢₊ᜀῲᤧ┩ᮟᤚ ᫎᶦ ᒼₚᏧ ᳡ᨣ ∅ΌGIIU[TZ GHOROZ_ῡ Ẋ◃ᶯ⎌ᐳ ᐧᑀ‡῞ ᥆ '/Ἁ ᜩ┩ ᱗◎‡ ᶱᥒ᧜ ᡭ ẘᢙ᧧ ᴤ ῼ᜗ᜀ ₅ῲ᜗ '/Ꮷ Ἶ ᓛᤩ ᐧ₈ῡ ᘻ᥀ᜀ⃚ ṵ ᴤ Ả᜗᨟ ᳡᥁ ᐧᑀᏧ ⎔ᜥ┧ᜳ᢭ ឱ ῲὓ ᜀ ᮄṲ┬ῡ ᛾ᘥ ᴤ ᫏ἉẢ᜗ ᳡ᨣ Ꮷᜇ┩ '/ᜀ ᜚ᴦ┩ ᓦ ᴨ‡ ᑀ₊᧜ ᙑẘ ᫱‡♼᱗◎‡ ᪢₊ἵឱ ᧸ᜨṰ ῼ᜗ '/Ꮷ ẘ ᡬ᫚ᶰ῞᥆②᜚ῡᘻ᥀ᜀ⃚᳡ ᨣῡὌᒼ┧ᜀᐓῠᏹῴ῭ᓋ᧤ ⋅┰ Ꮷᜇ᳨Ἁ ᜩᮣ┧ᓦ ῍┩ ⃃Ὄ┩⏇₊​⊿ῲᓦឱ┧᜗ ᓛ ᤧᘪ '/῭ ᳡ᨣ ῭᪟᧜ ᒼ╎┧ ᜀ ῵ῠ ᐧ⋸ Ꮹ᜚┧⃚ Ṵ᜗ '/ ᨦឤῲ ᴤ᧯ῠ ᭡ᴤἵ ឡῲ⎩Ꮷ ᐧ┭ោ ᭫ ┩ ṵᐳ᧤⃖῞᥆  ុ┧ᓦ ᡡ᪢ῲ᜗ ῲᤧ┩ ῲ῕᥆ '/Ꮷᘻ᧦ᐧ᥈῭ᶱᥒ᳨ῡ◄᭪ ┧ᓦ ῍┰ ṵᐳ᧤⃖ῡ ⏑ᨣ┧ᐚ ᐾᏹ┰ẉ ┩᜗ᜀ ₺​ឱ ₊ᓦោ ᜗ ┧⃚᧮ '/ ᓦạ៥ῠ ṵᐳ᧤ ⃖ ᐾᏹᏧ Ἕạ ᮣ᫄ ῕≂᥆ ῲ ẘ⃞ ᴤ ῼ᜗ᜀ ὔ᤹᧜ ₊ᓦ┧ ᨝᫑ᜩ┧ᐳῼ᜗ ῲ ᪢₊᧜ ┰ᐧ┧ᓦ ῍┰᳛ᜀ ᪟ₚᐍ‡ῴ ᐾᏹἵ ᮣᐾᏹ ᱗ῲ Ἁ᳛╎ᶳ‡ῴᓙ╔₅ῡ∃ᜀ₆ ᓝῲ ┢Ὄ┧᜗ ṵᐳ᧤⃖ῡ •᨟ ‡῞᥆ ᐾᏹ┧ᓦ᭪᜗ᜀ •᪢᳨ ᑀ ឲ᧩᳨ῡ Ᏼ≁ ᓦᑂῡ ⏇┰ ᐑ⃙∜ᐮ᧜᧬᤻┧ᜀ᫚ᶰῲᜩ Ṳῲៅᴤῼ᜗ ᓦạ῭ᓦᴨ  ᱚῡ ᭪▹┧᨟᳛ឱ '/ ᶯᶦ⎷ῲ ẘᡬ ₈᭪᧜ ᓦ᫑῞᥆ ②᜚ῡ ᘻ᥀ᜀ⃚ ₅ᐑ┪ ᴤ ῼឱ᥇ ┧ ᜀᐓῲ᜗ ῲ᧜῍┰᳛ᜀᓦᴨ᫓•ῡ៚ ᫒⋅┧ᜀ ᫱ᑀ ₊ឱ῭ ₈ᮣᏧ ┬ᕴῲᥧₒẉ┩᜗ ∙⅒ ῲὓ Ꮷ '/῭ ②᜚ Ἁ ᜩ┰ ᳡ᨣῡ Ὄᒼ┪ ᴤ ῼ ᜀ ᓋ᧤῭ ᶳ◕᳨ῡ ◄᭪┪ ┢ ὌᏧ ῼ᜗ ᜚ᴦ┩ ᳟ẚ‡ ᓋ ᧤Ἁ ᨉ᪟ᜀ ᐓῲ Ṱᜍ᢭ ῲ┰ Ꮷᜇ┩ ᫚ᶰ῭ ᳡ᨣῡ ₊ᐾ┪ ῭᪟ἵ ᓛ ᐧᑀἉ ᜩ┰ ῲ῭ ᧜ ₊ᓦ┪ ᴤ ῼᜀ ‣↙᧜ ᧬ ᤻┰ẉ ┩᜗ ៍⅒ ᒽ᫂῭ ᱭᨣᑀ ‍ᱚ ᫋ ᓦ᭭ᓋἉ ⃛₆‡ῴ Ἕ┺ῡ ᫀ ⊿ᜀ '/Ἁ ᜩ┰᳛ᜀ ᳡ᨣ Ꮷᜇ ᳨ ◄᭪ ᓦ᥇ ᭪ₜ ῴᏩ῭ Ꮾ ឲ ῭᪟ ៪ῡ ᨣ◄☍ ᓘ₈┪ ┢ὌᏧ ῼ᜗ ῲᤧ┩ ᓘῘῠ ᓦ ᴨ ∜᧜ ᓡ⃚┧ᐋᘪ ẙ₊┧ ᓦ᭪᜗ᜀ ῍╀ῡ ᑂ᧤┧ᜀ ᫚ ┺Ἁ᳛ ᳡ᐮៃᜀ ᐓῲ ᫍᢱ⃛ ┧᜗ ᳰ⅒ '/᥆ ῴ┰ ᫓ᱭ┪ ᴤ ῼᜀ ┟┰Ἁ ᜩᮣ┩ ∅Ό ᒼₚ ឱ ₈ᮣ┰ẉ ┩᜗ ᳡ᨣ ῭᪟᧜ ᜗┧⃚ ᨮ┩ ᱗ạ ῭ ∅Όῡ Ᏻ◃┧ᐳ ┟┰ Ꮷ ᓦᴨ‡ Ὼ ⃙ῡ ┧ᓦ ẘ᤹ὖ ╎ᶳῡ ᐳ᤹ ┰ Ὼ⃙ ∅Ό ἷ◃᧜ ᐑ⏀┪┢ ὌᏧῼ᜗ '/ᜀ ὔ᧤ ᱗◎῭ ┱ᶵ ᓦ᫑ ᓦᴨ᥆ ᧤ ᐳ ῼ᜗ ᓦᴨ ᫓ •῭ ᴁឱ᧮⎉ ⃃Ὄ┩ ᐓῠ ᓛ ᓦᴨἉ ᜩ┩ ᶱᥒ᜗ ᳡ᨣ Ꮷ ᜇ┩ '/ᜀ ᓦᴨῡ ẙ₊┧ᓦ ῍ ┩ ᓘ₊Ꮷ Ṱᜍ᢭ ῲὓ Ꮷ Ṳ ᶵ┧ᐳ ᱗ὓ┪ ᴤ ῼᜀ ◅ᐬῡ ₚ᳨┬῞᥆᷍ ᓦᴨ῭ ⃚ᴁ‡ῴ ᫓•ῡ ៚᫒⋅┧᤹ᜀ ᙫ᤺ῲ᜗ '/Ꮷ ῴᏩ῭ ②᜚ῡ ₅₅ ᜳ ᧯ῲ ᜩᶱ┪ᴤ᥇ ᓛ ᐧ₈῭ ῲ ῕᧜ ῴᏩῲ ῲ┰┪ ᴤ ῼẘẉ ┩᜗ ⚆᳡ᨣᏧᜇ┩'/⚇᥆ᶱᥒᜳ┰ẉ ᥆⎩᧤ ᓬ╎ ᜳᮄẘ᫂₺ᜥ῭ὠ ៥ῲ ῞᥆ Ṱ ┩ῴ ᧯ ៥ῠ ᮂ ᭪᜗ ᧱┩ ᱗ ᘪ⎔ ᪟ả ⚆ᙫ ẚ ᐬ↝ ῲῲ ẘ᧜ ᘪ⒒ ᫑ ᮥឱ ᐓ∓ •Ἁ ‡ោ ‣ឱ ᫂៥ ╀┪ ᫰ ◤Ṫ ῞᥆ ◧ᴃ ᫰₯ ᢭ឱ ῼ᜗ ᜁẘ Ṳ• Ᏻ◃ ᱗ ῲἉ ῲᜀ ឱᶯ ┧ ┬ ᛾ ἒᶯ ῕ឱ ☍ᜀ ᢁ ᜗ ⚆Ṱ⋅⚇ ₈╎₢ ῲṰ⋅῭ᶯ Ṱ⋅Ἁᜀ ὖᨣ᏶ῠᐍẢ᜗ ῼᜀᐍἨ᥆⃚ ᱥᘯ ┊ᓦὖ ὖᨣῠ►ᶯ †ᙡῲᘪ᫗Ἁ ᪟ᐋὖᐏΰ῞᥆ ᜗ᏧἫᜀ⃚ᨦ᧙ᐠ῞ᘪ Ṱ⋅Ἁᜀ ὖᨣ᏶ῠᐍẢ᜗ Ṱ⋅ῠ┧ᥟᏧᱥ᥆ᶯ ៃᜀᶯᏩῲ᜗⋍⋍┩ẘ៎ᴁ Ἁ᳛ᜩ⃚῭ᛩᕪ┆ῲἕ᧤ᜀᶯᏩῲ᜗ ៣ᱥ៥ῲᓾ ẘᘪᙫᤙ┧ᐳ₉ῠ┆῿ῲῲᶩῡ⎩ᜀᶯᏩῲ᜗᱗ᢱ ៥ῲ┧ᥟុṲ᜜᤹ᘪᏫᓪṿἉ᳛ᶱ᫓ᖸῡ᪡ᜀᶯ Ꮹῲ᜗Ṱ⋅ῠᨦ៣ᱭᨣῡ☑↙ᐚᷚṰἫ᧤ᜀ◆ᶯ῍ ᜗ ὖᨣῲṲᏹ∓ᤫ៚ᐏΰ⊿ᜀᶯᏩῲ᜗ †ᙡῲᘪ᫗ Ἁ ᫓ᐏΰῲ ᪟ᐋ὞ₗ᜗ᐳ ┰᳛ ὖᨣ῭ ᪟ᐚ ᡡ᪢ῲ᢭ ᐳ᧱┪┢ὌᜀẢ᜗ ὖᨣῠὖᨣῡ᫃ᜀ Ἁᐚᘪῼ ᐳ ᱥᘯῠᱥᘯῡ᫃ᜀ Ἁᐚῼ᜗ "ᶯῴ᫑⋃◅$