한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 5월 2일 (토요일) 교육 A4 ■대출신청전4년치학비추산 대학등록금을마련하기위해학 자금 대출을 받으면서도 전체 학 비를 충분히 고려하지 않는 경우 가 적지 않다. 1년치 예상 학자금 대출 규모가 감당 가능한 수준으 로보이더라도,이를4년치로환산 한총학비도감당가능할지도따 져봐야한다. 특히부모의경우자녀가여러명 일때각자녀의학비지원에어느 정도 할당할 지에 대한 계획을 세 우는것도중요하다. 많은경우둘 째나셋째자녀의학비부담을쉽 게 간과하기 때문이다. 대학에 진 학또는진학예정인자녀수에맞 춰총예상학자금부채를가늠해 봐야 장기적으로 학자금 대출 상 환가능성을판단할수있다. ■상환가능한범위내대출 필요이상으로많은금액을학자 금으로 대출받는 사례도 많다. 과 도한 대출은 향후 상환을 어렵게 만들 뿐만 아니라 학생과 부모의 전반적인재정상태에도부정적인 영향을미칠수있다. 대학이 제시하는 재정보조 수혜 서또는학자금대출기관이제공 하는대출을모두발급받지말고, 졸업 이후 예상되는 소득과 지출 을고려해상환가능한범위내에 서대출규모를결정해야한다. 만 약상환부담이과도할것으로판 단될경우, 학비가낮은대학을선 택하거나 진학 시기를 늦추고 학 업과 일을 병행하는 방안도 검토 할필요가있다. ■부족한대출도문제 학자금대출을너무적게받는것 도향후상환을어렵게만들수있 다. 대출부담을줄이기위해일부 학생들은 파트타임으로 학비 마 련을 병행하기도 한다. 그러나 이 같은노력이휴학, 중퇴, 파트타임 학생등록등으로이어질수있다. 이같은사례는이미직장을다니 는학생들에게서흔히볼수있다. 직장인학생들이파트타임학생 으로 등록해 학자금 대출을 받았 다가 중퇴하게 되면, 학위는 취득 하지못한채갚아야할학자금부 채만떠안게된다. 특히고용시장 전망이불안하거나취업이제한된 상황에서는 학자금 대출 상환에 더큰어려움을겪을수밖에없다. ■민간대출프로그램도비교 연방학자금대출은학생과학부 모 사이에서 널리 활용되는 대출 옵션이다. 하지만 민간 학자금 대 출 기관도 다양한 프로그램을 제 공하기 때문에 연방 대출 프로그 램과 비교해보는 것도 좋은 방법 이다. 일반적으로 대학들이 연방 부모‘플러스’(PLUS) 대출을학 비 마련 옵션으로 권장하는 경우 가많다. 그러나최근금리상황에서는민 간학자금대출기관을통해더유 리한금리조건을찾는경우도있 다. 학자금 대출 전문가들에 따르 면부모의크레딧점수가780점을 넘으면 연방 대출 프로그램보다 낮은금리로대출을받을수있다. 민간기관이제공하는학자금대 출역시경제적어려움발생시유 예나상환조건조정등연부대출 과 유사한 지원을 제공하고 있으 며, 상환기간측면에서도보다유 연한 조건을 제시하는 기관도 적 지않다. ■대출기관과원활한소통 대학 졸업 후 학자금 대출 상환 이 시작되면 해당 대출기관과의 원활한 소통이 무엇보다 중요하 다. 만약 상환이 지연될 가능성이 있다고 판단되면 즉시 대출 서비 스 기관에 알려야 필요한 지원을 받을수있다. 연체 가능성에도 불구하고 연락 을 하지 않으면 상황은 더 악화되 기쉽다. 연체나미납가능성을적 극적으로 상의할 경우, 대출기관 이 대출자를 컬렉션 업체에 넘길 가능성을낮출수있다. 동시에상 환유예나기타부채완화조치기 회를제안받을기회도생긴다. ■대출통합은신중하게 연방학자금대출은그동안고정 상환방식과소득연동상환등다 양한상환옵션을제공해왔다, 하 지만, 학자금 대출 제도가‘원 빅 뷰티풀 빌’(One Big Beautiful Bill Act·OBBBA)에따라, 오는 7 월1일부터대폭변경될예정이다. 이에 따라 대출 통합을 고려하는 학자금 대출자들은 대출 통합을 결정하기 전에 제도 변경에 따른 영향을 충분히 이해하고 결정할 필요가있다. 학자금대출전문가들은부모플 러스 대출자의 경우 7월 1일 이전 에 대출을 통합할 것을 권장한다. 부모플러스대출을규정변경전 통합해야 향후에도‘소득연동 상 환 프로그램’(Income Driven Repayment·IDR)을계속적용받 을 수 있기 때문이다. 반면, 다른 프로그램을받은대출자들은 7월 1일이전에대출을통합할경우일 부상환옵션을잃을가능성도있 어신중한판단이필요하다. 학자금대출통합절차는비교적 간단하다. 연방 학자금 지원 계정 을통해신청할수있고, 완료까지 최대90일이소요될수있다, 부모 플러스 대출 통합을 고려한다면 이 같은 처리 기간을 고려해 신청 해야한다. ■대출탕감프로그램챙기기 연방 학자금 대출을 신청하 는 가장 큰 이유는 탕감 기회 를 제공받을 수 있기 때문이다. 연방 학자금 대출 대상 여러 탕 감 프로그램 중‘공공서비스 대 출 탕감’(Public Service Loan Forgiveness·PSLF)이 대표적이 다. PSLF는 정부 기관이나 비영리 단체에서 풀타임으로 근무하며 10년간 상환(120회 상환)을 지 속할 경우 남은 잔액을 탕감해주 는 프로그램이다. 이 탕감 프로 그램을 신청하려면 소득연동 상 환 프로그램에 가입해야 하며, 직 장 이동 등에 대비해‘고용 증명 서’(Employment Certification Form·ECF)는 매년 제출하는 것 이안전하다. ■기혼자세금신고는전략적으로 소득연동 상환제도를 이용하는 기혼 대출자가 부부 공동으로 세 금을신고할경우월대출상환액 을낮출기회를잃을수있다. 부부 가공동으로세금신고를할경우, 월상환액은가구전체소득을기 준으로 산정된다. 반면 별도로 신 고할 경우에는 해당 대출자의 소 득만 반영돼 상환액이 계산되기 때문이다. 이 전략은 월 상환 부담을 크게 낮출수있는장점이있지만, 주의 할점도있다. 부부가각각세금신 고를할경우일부세제혜택을받 을 수 없게 될 수 있어, 월 상환액 절감과세제혜택중어느것이더 유리한지신중하게비교해서판단 해야한다. ■무조건최소상환액납부에신중 학자금대출상환과정에서별생 각없이 최소 월 상환액만 납부하 는것도실수로지적된다. 상환초 기에는 부담이 적은 것으로 판단 되지만, 장기적으로 이자가 눈덩 이처럼불어나기때문이다. 학자금 대출 전문가들에 따르면 일부 대출자는 은퇴 전에 학자금 대출을모두갚는것을목표로삼 기도하는데이는잘못된상환전 략이라는 지적이다. 상환 기간이 길어질수록월상환액은줄어들지 만, 그만큼전체이자부담은크게 늘어난다점에주의해야한다. ■잘못된조언가려내야 인터넷, 가족, 지인등을통해학 자금 대출과 관련한 정보를 쉽게 접할수있지만, 이러한조언을그 대로 받아들이는 것은 위험하다. 각 대출자의 재정 상황이 다르기 때문에일반적으로접하는조언이 나언론보도가적합하지않을수 있기때문이다. 주변인 경험이나 온라인 정보를 무조건신뢰하기보다는자신의재 정상황과조건을종합적으로고려 해야 하며, 필요할 경우 신뢰할 수 있는 재정 전문가의 상담을 받는 것이바람직하다. 준최객원기자 연방교육부의2025년자료에따르면,약4,270만명의대출자가약1조6,000억달러에 달하는학자금대출을안고있는것으로나타났다. 이가운데약4분의1은연방정부가 지난2023년부터대출금상환을재개함에따라연체상태에빠질가능성이있는것으 로분석된다.이들대출중상당수는수십년전에발급된오래된채무로자칫예상치못 한연체,크레딧기록손상,재정부담등의영향이발생할가능성이크다는분석이다. 학자금대출을발급받았다면상환과정에서의실수를피하는것이무엇보다중요하다. 상환관관련된실수를피하려면대출을신청할때부터어떤대출을프로그램을선택할 지를신중히고려해야한다.대학학자금대출상환시주의해야할사항을점검한다. 높은대학학비마련을위해학자금대출을이용하는가정이늘고있다.대출전FAFSA신청등전략 적이고신중한접근을통해재정부담을최소화해야한다. <로이터> 학자금대출상환방심하면큰일…신청전부터신중접근 4년 치 학비부터 추산 상환 가능 금액만 대출 민간 프로그램도 비교 기혼자 전략적 세금 신고