한국일보 애틀랜타 전자신문

■집값급등에HELOC관심급증 HELOC은 흔히‘현금 인출형 주택 자금 조달 수단’으로 불리며, 기존 주 택자산을활용해필요한자금을유연 하게빌릴수있는대출방식이다. 이와 유사한 방식으로는 현금 인출 재융자 방식의‘캐시 아웃 재융자’(Cash- Out Refinance)가 있지만, 구조에는 큰차이가있다. 캐시아웃재융자는기 존 모기지 대출을 새로운 대출로 갈아 타면서 일부 잔존 자산 가치를 현금으 로 전환하는 방식이다. 반면 HELOC 은 기존 주택담보대출을 유지한 상태 에서 추가 신용 한도를 설정하는 신용 대출구조다. 이때문에최근몇년간낮 은 금리로 모기지 대출을 받은 소유주 들 사이에서는 기존 저금리 대출을 유 지하면서 추가 자금을 확보할 수 있는 HELOC에대한인기가높았다. 수년간이어진주택자산가치상승도 HELOC수요급증의원인으로꼽힌다. 2025년기준미국전체주택자산가치 는약17조8,000억달러에육박하며사 상최고수준을기록했다. 이에따라많 은주택소유주들이리모델링, 수리, 기 타생활자금마련등의용도로주택자 산을활용한HELOC신청이늘었다. ■일정비율초기의무인출 주택 융자업계에 따르면 HELOC 시 장은 과거 필요할 때마다 인출하는 유 연한신용한도방식의대출이었지만,최 근캐시아웃재융자와HELOC의중간 형태로 바뀌고 있다. 눈에 띄는 변화로 는일부대출기관들이대출자에게대출 한도의 50%~100%를 초기부터 의무 적으로인출하도록요구하는사례가늘 고있는점이다. 이 같은 변화를 모르고 HELOC 발급 받았다가 자칫 원치 않는 대출 부담을 키울수있어계약서세부사항을정확히 이해해야한다는지적도나오고있다. HELOC 시장에불고있는이같은변 화는 금융 리스크 증가한데 따른 결과 다. 모기지 대출 연체율 상승과 일부 지 역의 주택 가격 약세로 인한 담보 가 치 하락 가능성에 미리 대비하기 위해 HELOC 심사 규정을 강화하는 대출기 관이 늘고 있는 것이다. 강화된 규정 중 일정비율의무인출조건은전통은행보 다는비은행권금융사또는핀테크기업 에서 더 빠르게 도입되는 추세다. 이들 형태의대출기관은대출승인은빠른반 면 초기 자금 최대한 확보해 수익 구조 를안정화하려는경향이있기때문이다. 주택융자전문가들은“현재HELOC 시장 전체가 위기에 있는 것은 아니지 만,대출기관들이리스크를재평가하고 있는단계”라며“의무인출방식이도입 되는 추세로, 사용하지 않을 대출 신청 을 줄이도록 신중한 결정이 필요하다” 고조언하고있다. ■전통은행권은기존상품유지 이처럼 HELOC 시장에서 일부 변화 가나타나고있지만, 모든관련상품이 변경된 것은 아니다. 주택 융자 업계에 따르면전통적인은행권대출기관중일 부는기존HELOC조건을그대로유지 하고있으며, 심사기준이강화된상품 도아직까지는심사과정이유연하게이 뤄지는상황이다. 3면에계속 · 준최기자 2026년 5월 18일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 한도일정비율초기의무인출…HELOC대출조건강화 ‘주택담보신용대출’(HomeEquity Lineof Credit·HELOC)심사가앞으로강화될전망이다. HELOC은보유 주택을담보로필요한만큼자금을인출하고,사용한금액에대해서만이자를내는일종의신용대출상품이 다. 2025년3분기HELOC신규발급규모는2024년3분기대비약16%증가하는등최근몇년간급성장했 다.그러나최근모기지대출연체율상승과주택가격하락등의현상발생하면서일부대출기관들이HELOC 승인조건을전보다엄격하게조정하고있다.대표적으로대출계약조건에따라자금인출제한이나사용방 식변경등새규정이추가될것으로전망되고있다.주택융자전문가들은앞으로HELOC을이용하는대출자 들이계약서의세부조건을더철저하게확인해야예상치못한제한을확인할수있다고조언한다. ‘비은행권·핀테크’중심으로 신용 한도 일시적으로 동결 세부 대출 조건 정확히 이해