한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 6월 20일 (토) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 애틀랜타 The Korea Times www.higoodday.com 은퇴는 마침표가 아니라 새로운‘경제적 삶’ 의 시작이다. 평생을 일해 모은 IRA(개인연금계 좌)와 401(k) 잔고가은퇴직전최고점을찍었다 면, 이제는모으는시대에서‘지키고관리하는’ 시대로모드를전환해야한다.하지만많은시니 어들이은퇴후소셜시큐리티에만의존하며고 단한노후를맞는현실을목도한다.은퇴자금이 너무빨리고갈되는것을막고, 품위있는노후 를지속하기위한5가지필수전략을짚어본다. ■막연한 지출은 금물, ‘예산 시스템’을 정교화하라 은퇴후에는소득은끊기지만, 여가와 여행 등 자유 재량 지출(Discretionary Spending)은 오히려 늘어나는 경향이 있다. 전문가들은“은퇴 후에도 근로 시절과 동일한 생활 방식을 유지하되, 정교한 예산안 없이는 자산이 눈 녹듯 사라질 수 있다”고 경고한다. 매달 고 정적으로 나가는 주거비와 공과금은 물론, 연 1회 지불하는 보험료와 같은 비정기적 비용까지 모두 망라한 예산 안을짜야한다. 최근갤럽의조사에따 르면, 체계적인 예산을 운용하는 은퇴 자들은 그렇지 않은 이들보다 자산 수 명이 평균 3년 이상 긴 것으로 나타났 다. ■성장주와 배당주의 ‘황금 조합’을 구 축하라 은퇴자들은흔히시장변동성이두려 워 현금이나 채권 비중을 지나치게 높 인다.하지만이는인플레이션이라는거 대한 파도에 자산을 노출하는 것과 같 다. 은퇴후에도자산의일정부분은물 가상승률을뛰어넘는성장주와ETF에 배치해야 한다. 통상적으로 채권 60%, 주식 40%의 포트폴리오를 권장하지 만,주식비중내에서최소3분의1은성 장 자산으로 유지할 필요가 있다. 나머 지는꾸준한현금흐름을만드는고배당 주에 집중하라. 포트폴리오가 자체적 으로 만들어내는 수익이 높을수록 원 금을 헐지 않고도 노후를 지탱할 힘이 생긴다. ■나만의 ‘인출전략’을설계하라 수백만달러의 자산이 있어도 인출 전 략이 잘못되면 순식간에 잔고가 바닥 난다. 인출전략은자신의생활비수요, 상속 목표, 그리고 국민연금이나 퇴직 연금같은외부수입원을모두고려해야 한다. 예컨대연간 12만달러가필요한 가구라면, 소셜시큐리티에서 나오는 5 만달러를제외한 7만달러만은퇴자금 에서 인출하는 식의 설계가 필요하다. 만약 자녀에게 유산을 남기고 싶은 목 표가 있다면 인출 금액을 더욱 보수적 으로 제한해야 한다. 생존과 유산이라 는두마리토끼사이에서자신만의철 학을세우는것이중요하다. ■시장하락기엔 ‘유연함’을무기로삼아라 투자시장은쉼없이출렁인다. 하락장 에서 무리하게 자산을 매도하는 것은 치명적이다. 이럴때필요한것이‘유연 한태도’다.시장이좋지않을때는소비 를 일시적으로 줄이거나, 시간제 근무 등을 통해 인출을 최소화하는 전략이 다.특히은퇴초기5~10년사이에맞이 하는 시장 폭락장은 자산의‘영구적인 손실’을야기할수있다. 이때인출량을 유연하게조절하는것만으로도노후전 체의자산생존확률을 20%이상높일 수있다는연구결과도있다. ■2~3년치 ‘현금버퍼’를확보하라 가장 강력한 방어기제는‘현금’이다. 시장이회복될때까지기다릴수있는여유 를만드는것,그것이바로현금버퍼다.만약 부업이불가능하거나지출을10%이상줄 이기어려운상황이라면,최소2~3년치생 활비를현금성자산으로보유하는것이좋 다.이는시장이하락할때포트폴리오를매 도하지않고버틸수있는심리적,경제적안 전판이된다. 박홍용기자 “은퇴후지출안줄이면빈곤불보듯…” ■노후파산 막는생존전략 예산 시스템 재구축 시급 성장주·고배당주 투자중요 하락장 무리한 매도 금물 3년치 생활비 현금보유해야