한국일보 애틀랜타 전자신문

■크레딧, 700에서740으로높일때 온라인부동산 플랫폼 리얼터닷컴의 조사에 따르면 다른 조건이 모두 동일 하다고가정할때크레딧점수가700점 을 넘을 경우 금리가 평균 0.0547%포 인트 낮아지는 것으로 나타났다. 점수 가720점을넘기면추가로0.051%포인 트가하락해금리인하효과가더커졌 다. 740점을넘을경우금리인하폭은 평균0.0491%포인트, 780점초과시에 는 인하 폭이 평균 0.0256%포인트로 각각줄어들었다. 주택 구입 예산에 미치는 영향을 살 펴보면 크레딧 점수를 높여야 할 필요 성이 뚜렷해진다. 크레딧 점수가 680 점에서 720점으로 높아질 경우 모기 지금리는평균0.11%포인트낮아져약 3,200달러의 구매력을 추가로 확보하 는효과가발생한다. 만약 점수가 640점 미만에서 780점 이상으로 대폭 높아진다면 금리 인하 폭도 0.32%포인트로 커져, 약 1만100 달러에 해당하는 예산을 확보할 수 있 는효과가기대된다. 이처럼 크레딧 점수가 모기지 금리에 가장 먼저 영향을 미치지만, 금리 인하 효과에 필요한 만큼 점수를 높이려면 상당한 시간이 필요하다. 그럼에도 불 구하고요즘과같은고금리시대에는크 레딧 점수를 조금만 높여도 상당한 이 자비용을절약하는데도움이된다. 부동산 전문가들은“모기지 금리는 크레딧점수구간별로책정되기때문에 크레딧 점수가 700점에서 740점으로 올라가면다운페이먼트비율을높이는 것보다금리를낮추거나대출포인트를 줄이는데더큰효과가있다”라고조언 한다. ■다운페이, 20%에서40%로높일때 다운페이먼트도 크레딧 점수와 마찬 가지로일정한구간과기준점을넘으면 모기지 금리에 영향을 미친다. 다운페 이먼트 비율이 20% 미만일 경우 최소 10%를 넘겨야 금리 인하 효과가 가장 커지는데, 이때 금리를 0.055%포인트 낮출수있는것으로조사됐다. 주택 구입에 필요하다고 일반적으로 알려진 다운페이먼트 비율인 20%의 금리인하효과는크지않다. 리얼터닷 컴의 조사에서 다운페이먼트 비율을 15~19%에서20%로늘려도금리인하 효과는 0.007%포인트에불과해큰의 미가없었다. 다운페이먼트비율을최소20%준비 해야하는이유는금리보다‘모기지보 험’(PMI) 비용 때문이다. 다운페이먼 트 비율이 20%를 넘으면 일반적으로 모기지보험 가입 의무를 피해 매달 실 제 부담하는 비용을 줄일 수 있다. 반 대로 다운페이먼트 비율이 20% 미만 일 경우 모기지보험에 가입해야 하는 데 비율이 낮을수록 모기지보험 비용 이비싸다는점을염두에둬야한다. 하지만 다운페이먼트 비율이 20% 를 넘어가면 다운페이먼트를 5%포인 트씩늘릴때마다금리가의미있게낮 아진다. 금리 인하 효과는 다운페이먼 트 비율을 35%까지 높일 때까지 크 게 나타나다가 이후부터는 인하 폭이 둔화된다. 예를 들어, 다운페이먼트가 21~24%인 경우 금리를 약 0.067%포 인트 낮출 수 있지만, 35~39% 구간에 서는 금리 인하 폭이 0.01%포인트로 낮아지는것으로조사됐다. 3면에계속 · 준최기자 2026년 10월 19일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 모기지금리거침없는급등세…이자율낮추는‘금리테크’ 모기지금리가3년만에최고수준으로치솟으면서주택구입자들의부담이커지고있다.하지만실제로 적용받는금리를낮추고많게는수만달러를절약할수있는현실적인‘금리테크’도많다.부동산전문 가들에따르면매주발표되는모기지금리의평균치는실제적용받는금리와큰차이를보인다.주택구입 자의크레딧점수와다운페이먼트비율등과같은재정상황,모기지대출기관선택에따라적용되는금리 가달라지기때문이다.주택구입능력에큰영향을미치는모기지금리인하전략을살펴본다. 크레딧, 700→740·다운페이, 20%→40% ‘브로커·전문 대출기관’금리 낮아