한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 11월 2일 (월요일) 특집 A4 ■ ‘학자금·자동차’ 대출있으면허 리띠더졸라매야 싱크탱크 어반 인스티튜트가 워 싱턴포스트에제공한자료에따르 면, 한 대형 신용평가기관이 소비 자수백만명의크레딧기록을분 석한 결과 성인 7,400만 명 이상 이자동차대출을갚고있는것으 로 나타났는데, 월평균 상환액은 사상최고치인716달러에달했다. 학자금 대출을 갚고 있는 성인도 3,600만명이넘었으며,월평균상 환액은316달러였다. 자동차대출 과학자금대출을동시에갚는성 인 중 약 6%는 월 상환액이 가계 예산에서 1,000달러를 넘는 경우 가많았다. 금융 플랫폼‘세이버라이프’ (SaverLife)의마리엘비즐리수석 연구원은“소득중주거비가차지 하는 비율을 어느 정도로 유지해 야하는지, 소득의몇퍼센트를저 축해야 하는지 등에 관한 오래된 규칙이있다”라며“그러나일반적 으로 통용되는 예산 관리 기준은 부채를 고려하지 않는다”라고 지 적했다. 대표적인 규칙이 바로 렌트비가 소득의 30%를 넘으면 안 된다는 것이다. 이같은규칙은대개별다 른 부채가 없는 경우에만 적용되 는 것으로 소득이 같더라도 매달 학자금대출상환금700달러를추 가로 내야 한다면 가계 예산은 훨 씬더어려워질수밖에없다. 비즐 리연구원은“학자금대출없이대 학을 졸업했거나, 대출을 받았더 라도빨리갚을수있을만큼금액 이 적었다면 가계 예산을 관리할 때엄청난이점을누리게된다”라 고조언했다. ■학자금대출부터빨리해결해야 학자금대출없이대학을졸업하 면누릴수있는장점은다양하다. 그중 하나는 은퇴 자금을 마련할 여력이 커진다는 점이다. 반대로 부채를 상환하는 사람들은 직장 퇴직연금 계좌에 돈을 넣지 못하 는경우가많다. 그결과고용주가 일정 한도까지 추가로 적립해 주 는혜택을누리지못하게된다. 현재성인가운데36%는자동차 대출이나학자금대출또는두대 출을모두상환하고있다. 어반인 스티튜트 자료에 따르면 55세 미 만의 모든 연령대에서 약 45%가 두대출중하나이상을보유하고 있다. 고령층으로 갈수록 대출 부 담은줄어든다. 55~64세는 36%, 65세 이상은 18%가 자동차 대출 이나학자금대출중하나이상을 갚고있는것으로나타났다. 이 밖에도 다양한 부채를 안고 사는경우도많았다. 가장흔한대 출은모기지대출과크레딧카드부 채였다.또,주택자산담보대출,의 료비부채,‘선구매후결제’(Buy Now, PayLater)대출도많았다. 어반 인스티튜트의 브레노 브라 가연구원은“시간이흐를수록사 람들의 부채가 늘어나고 있다”라 며“렌트비나 공과금이 코로나19 팬데믹 이전과 같은 수준이더라 도,현재가계재정상황은훨씬더 악화되었을 수 있다”라고 경고했 다. 크레딧카드 대금과 자동차 대 출상환금부담이전보다늘고있 기 때문이다. 어반 인스티튜트의 자료에 따르면, 자동차 대출을 보 유한사람의비율은 2019년 31% 에서올해28%로소폭줄었다. 하 지만차량가격급등과금리인상 이 겹치면서, 대출자들이 매달 실 제로 감당해야 하는 상환 액수는 오히려 큰 폭으로 증가한 것으로 나타났다. ■ 학자금 대출 상환 재개에 부담 가중 수년간중단됐던학자금대출상 환이 재개된 점도 많은 가정에 큰 재정적 부담이 되고 있다. 웨이버 리레이놀즈(48)씨는자녀를낳아 기른뒤다시대학에진학했다. 그 는 결국 2015년 보건정보시스템 과 형사사법학 학사 학위를 취득 하며 만학도의 꿈을 이뤘다. 처음 에는 매달 학자금 대출을 상환했 지만, 2020년팬데믹으로대출상 환이 중단된 이후에는 갚을 필요 가없었다. 이후소득연계상환계 획에 가입할 예정이어서 대출 상 환이 다시 유예됐다. 레이놀즈 씨 는대출상환유예기회를통해재 정적 여유가 생긴 점을 활용해 자 동차대출을새로받았다. 그러나이제조만간학자금대출 상환을 재개해야 하는 상황에 놓 였다. 그는 바이든 행정부가 도입 한‘세이브’(SAVE) 상환플랜을 이용할 수 있을 것으로 기대했다. 이 계획에 따르면 월 상환액은 약 330달러로부담이적을예정이었 다. 그런데 트럼프 행정부가 세이 브 플랜을 폐지하면서 상황이 달 라졌다. 레이놀즈 씨는 기대했던 상환액의두배가넘는700달러를 매달상환해야할처지로“이돈을 어떻게 감당할 지 생각하면 걱정 이앞선다”라고말했다. 레이놀즈씨는이미생계를위해 투잡을 뛰고 있다. 일주일에도 수 일동안 자정까지 니먼 마커스의 고객 서비스 전화 상담 업무를 맡 아 연간 약 1만5,000달러를 추가 로 벌고 있다. 건강보험 중개업체 에서도정규직으로일하며연봉 4 만5,000달러를받고있다.그는대 학에 다니는 아들을 지원하고 매 달 2,100달러의 렌트비를 내려면 투잡은필수라고말했다. 진보성향 싱크탱크 센추리 재단 이 수백만 건의 크레딧 리포트를 분석한 최근 보고서에 따르면, 의 료비 부채와‘선구매 후결제’부 채를 제외한 의무적인 월 부채 상 환액은2022년말이후약15%나 증가한 것으로 나타났다. 이는 임 금 상승률과 전반적인 물가상승 률을크게웃도는수준이다. 가계 부채를 진 가정의 경우 세후 소득 에서 부채 상환액이 차지하는 비 율역시같은기간약8.9%에서약 10%로높아졌다. 이비율은흑인 노동자가 13.3%, 히스패닉 노동 자가10.7%로, 백인노동자(9.4%) 보다높았다. ‘자동차·학자금’대출… 가계 재정 짓누르는 복병 성인 36%가 둘 중 하나 이상 상환 자동차 대출 월평균 716달러 부채 갚느라 은퇴 저축도 차질 가능하면 학자금 대출부터 해결 최근조사에서자동차대출과학자금대출의월상환액이사상최고수준으로치솟으 면서일부가계의지출부담이급증한것으로나타났다.주거비와의료비등기본적인 생활비까지임금보다빠르게오르면서경제적부담이가중되고있다.그러나가계가체 감하는생활비압박의정도는겉으로잘드러나지않는부채규모에따라달라진다.현 재미국성인가운데3분의1을조금넘는사람들은자동차대출이나학자금대출을갚 고있다.나머지는이같은대출상환부담이없는데,이같은차이가가계예산에상당 한영향을미치는것이다. 30대후반이나 40대에이른바안식휴가를장기간취하며재충전하거나미뤘던관심프로젝트에도전해볼수있다. 그러나안식휴가 에는적지않은비용이소모되기때문에반드시철저한사전준비가필요하다. <로이터>