한국일보 애틀랜타 전자신문

■HELOC신청3건중1건거절 ‘주택 모기지 대출 공시법’(Home MortgageDisclosureAct)자료에따르면올 해2분기HELOC신청의33.86%가거절됐 다.일반모기지대출거절률인약16.3%보 다약두배나많은수치다.그러나대출거절 이곧대출자격이없다는뜻은아니다. 대출기관은 주택 순자산, 크레딧점수, ‘소득 대비 부채 비율’(DTI), 소득 증 빙등네가지항목을자체적으로평가 해HELOC승인결정을내리기때문에 대출기관마다평가기준이조금씩다를 수 있다. HELOC 승인 심사에서 일반 적으로 고려하는 주요 항목은 다음과 같다. ▲‘주택자산대비합산부채비 율’(CLTV): 80~85%. ▲크레딧점수: 최소 640점 이상. 대개 680점 이상을 요구. ▲‘소득 대비 부채 비율’(DTI): 43%이하. ▲소득: 일률적으로정해진 최저기준은없음. HELOC이 거절되는 이유는 주택 순 자산이충분하지않거나크레딧점수가 대출기관의 최소 기준에 미달하는 경 우, 소득에비해기존부채가많거나소 득을 증빙하지 못하는 경우가 가장 일 반적이다. 대출거절통보를받았다면‘ 통지서’(AdverseActionNotice)를통 해 정확히 어떤 이유 때문에 거절됐는 지확인할수있다. HELOC이 주택 구입용 모기지대출 보다 심사 기준이 까다로운 이유는 대 출 상환 순위가 뒤처지기 때문이다. 집 을 팔거나 대출을 상환하지 못하게 되 면 선순위인 모기지 대출기관이 먼저 전액을 상환받고, 그 이후에 HELOC 대출기관이 돈을 회수할 수 있다. 따라 서후순위대출기관은모기지대출을보 유한 대출기관보다 더 까다로운 승인 조건을요구한다. ■대출거절후승인가능성을높이는방법 한 대출기관에서 거절당했다고 해서 다른 곳에서도 대출을 받지 못하는 것 은 아니다. 먼저 대출 거절 통지서에서 원인을확인한뒤해당사유에맞는해 결책을찾아야한다. ▲다른대출기관에신청하기 HELOC 승인에 공통으로 적용되는 단일 심사 기준이 없다. 한 대출기관은 크레딧점수 680점이상을요구하는반 면, 640점을 받아들이는 기관도 있다. CLTV도어떤기관은80%로제한하지 만, 다른곳은85%까지허용한다. 동일 한 내용의 신청서를 같은 주에 제출하 더라도어느대출기관에신청하는가에 따라결과가달라질수있다. 따라서여 러 대출기관의 조건을 비교하는 것이 중요하다. 대출 상품도 비교할 필요가 있다. HELOC은 일반적으로 변동금리가 적 용되지만, 금리를 고정할 수 있는 고정 금리 HELOC 상품도 있다. 이자만 납 부하는 HELOC은 인출 기간 동안 월 상환부담을줄일수있다. DTI 때문에 거절당했다면, 초기 상환액이 낮은 상 품을 선택해 심사 기준을 충족시킬 수 도있다. ▲감정가이의제기 CLTV는 기존 모기지대출 잔액과 HELOC 대출 한도를 합한 금액을 주 택 감정가로 나눈 비율이다. 대부분의 대출기관은 CLTV를 80% 이하로 제 한하지만, 일부 기관은 85%까지 허용 한다. 예를들어, 주택가치가100만달 러이고 한도가 80%라면, 주택을 담보 로 한 총부채는 80만 달러를 넘을 수 없다. 3면에계속 · 준최기자 2026년 11월 2일 (월) B www.Koreatimes.com 전화 770-622-9600 미주판 The Korea Times www.higoodday.com 목돈마련에효자…HELOC대출거절됐다면? 주택가격이장기간급등하면서‘주택담보신용한도대출’(HELOC)에대한관심도높다.HELOC는집값 상승으로형성된주택자산을담보로현금을빌릴수있는대출상품이다.그러나HELOC승인절차도일 반모기지대출만큼이나까다롭다.따라서집값이많이올랐다고HELOC을쉽게받을수있을것이라고 생각하면오산이다.주택자산외에도HELOC승인을결정하는요소가많기때문이다.그렇다면쉽게나 올줄알고신청했던HELOC이막상거절되면필요한현금을대출받을길은영영막히는것일까? 거절 사유부터 확인해야 다른 대출 기관에 재신청 감정가 이의 제기 등 조정