한국일보 애틀랜타 전자신문

2018년 12월 21일 금요일 | 10 기획 우리주변에누군가가양로병원에갈수있다.연방메디케어메디케이드서비스센터(CMS)에 따르면65세이상시니어의2/3이상이어떤형태로든장기간병서비스를받게되며45%이상 은양로원에입원해야하는것으로나타났다. 문제는비용이다. 장기간병이필요한상황이라 면누군가의도움을받아야살아갈수있다는말인데그러려면상당한돈이필요하다. 스스로 조달할능력이없다면결국재정적으로가족들에게심대한피해를주게된다.그렇다면재정적 압박을피하려면어떻게해야할까. 가장 이상적인 방법으로는 미리 장기 간병을 한재정계획을세워두는것이다. 보험회사 젠워스 파이넌셜의 웬디 보글리올 대변인은장기간병보험, 메디케어보험과 용주가 제공하는 보험 또는 개별 건강보험 로장기간병에필요한비용을일부마련할 있다고소개했다. 하지만이런안전장치를 련해 두기도 전에 건강에 문제가 생겨 장기 병이 필요한 상황이 됐다면 고스란히 스스 의재정또는가족들에게의지해야한다. 그렇다고절망적인것은아니다.누군가가즉시 로병원입원이필요한상황이고필요한보험 랜이마련돼지않았다고해도비용을일부조 할수있는방법은있다. ▲비용은얼마나드나 가격은지역에따라변할수있다. 하지만겐워 파이넌셜의최근자료인2016년자료에따르 독방은하루평균 253달러다. 1년으로계산 다면 9만2,000달러가넘는다. 웬만한재정으 는감당하기힘든수준이다. 또 2인 1실의세 -프라이빗 룸은 하루에 225달러로 1년에 8 2,125달러다.이가격역시비싸다. 그런데연방정부가최근실시한‘전국양로병 설문’에따르면미국인평균양로병원입원기 은835일로2년이넘는다.따라서2년만양로 원에독실을사용해입원한다고해도20만달 가까운돈을쓰게된다는결론이다. 비용은 개인의 사정에 따라 천차만별일 것이 . 또지역별로입원비용이다를수있다. 각환 가양로병원에머무는기간역시사람마다모 다르기때문에가격을쉽게산정하기란어렵 . 미국장기간병보험을판매하는회사들의모 은‘미국 장기간병보험협회’는 75세에서 84 연령대의양로병원환자중10명중1명은5년 상입원한다고밝혔다.이정도입원기간이라 10명당 1명은양로병원비용으로 50만달러 상은사용한다는계산이다. 또이연령대입원환자10명당거의3명은다행 히100일이내로입원기간이짧았다. 다행이라 고표현해야해도좋은지모르겠다. 주요 수술을 받았거나 기타 질병으로 병원에 입원한환자는보통단기간입원을하며이런경 우는메디케어에서커버해줄수있다. ■메디케어 메디케어는 65세 이상 시민권자나 영주권자 에게제공되는연방정부건강보험프로그램이 다. 하지만메디케어는장기간병비용을제공하 지않고병원에머무는제한된기간만커버해준 다.또장기가아닌재활치료비용은커버해준다. 예를들어최소 3일이상병원에서의학적으로 필요한치료를받았다면메디케어는퇴원직후 100일까지양로병원에서의재활치료비용은지 불해준다. 메디케어는또즉각적인필요가없지만장기양 로원상황이불가피해진다면일부지원을해주 기도한다.집에머물수있는상황이라면메디케 어는주당35시간까지집에서요양할수있는비 용을도와준다. 또중간형태의전문양로시설, 물리치료, 병리적언어교정, 직업요법치료등 과같은주택건강서비스는한번에60일까지치 료비를도와준다. 이런 도움을 받으려면 환자는 반드시 집에서 거주해야한다. 양로원이나장기간병시설에서 거주하면안되며의사의승인이필요하다.또반 드시메디케어에서인증하는에이전시로부터치 료나도움을받아야돈이지급된다. 만약음식조리, 목욕, 화장실사용, 옷입기와 같은개인활동에문제가발생해다른사람의도 움이필요한상태는메디케어에서제공하는홈 헬스케어도움을받지못한다. ■메디케이드 만약양로원비용을커버할수있을정도로충 분한기금이부족하거나그동안모아둔돈을모 두써버렸다면어떻게될까. 연방정부의기금을 받아각주정부에서운영하는극빈자건강보험 지원프로그램메디케이드자격이된다. 이름은 각주별로다를수있다.캘리포니아에서는메디 칼이라고부른다. 메디케이드자격이되려면현금또는채권과은 퇴연금 IRA와같은현금자산이2,000달러이 하여야한다. 그런데많은시니어들이메디케이 드혜택을받기위해자녀와손자에게전재산을 증여하고재산을모두없애기도한다.이럴경우 정부는 5년이내(캘리포니아는 30개월)의 자산 을추적해자격여부를결정한다. 연방법에따라거주주택한채는위에서말하 는자격기준의자산에포함되지않는다.하지만 메디케이드로양로원혜택을받고있던소유주 가숨지면정부에서이주택을가져갈수있다.이 를방지하려면사전준비를하거나가족들이자 기주머니에서부모의양로원비용을조달해야 한다. 메디케이드를 신청하기 최소 5년전(캘리포니 아는30개월)이전에주택의소유권을자녀에게 넘겨주거나자산을보호라는트러스트를만들 어놓으면재산을보존할수있다. 이런종류의 트러스트는주택이나현금자산을다른사람에 게관리하도록하도록위임하는것이다. ■재향 군인회 프로그램(Veterans Ad ministration Aid and Attendance) 이 프로그램은 양로원 입원이 필요한 재향군 인1인당월1,794달러까지지원한다.또재향군 인남편이죽은배우자에게도월1,153달러의양 로원지원금이보조된다.부부중한명이재향군 인으로둘다양로원입원이필요하다면 2,127 달러이지급된다. 또둘다재향군인으로입원한 다면한달에2,837달러를받을수있다. ■장기간병비용협상 대부분의양로원은비용을내려주지않을것이 다. 하지만다소간의가능성은있다.‘전국노인 법변호사협회’의하워드크룩스전회장은“경 우에따라메디케이드에서지급하는낮은수가 의비용을받는것보다도가격을낮춰져환자가 지불하는돈을받는것이나을수도있기때문에 양로원에서 가격 협상을 해줄 수도 있다”고 말 했다. 반대로타인의존도가낮은노인생활시설 (assisted living facility)은 메디케어와 메디케어 를받지않는데다가경쟁도심해가격협상을자 신감있게해도된다. 겐워스파이넌셜은이런노인생활시설은공실 률이높거나대기하는신청자도없어비용협상 이가능하다고전했다.또주택방문건강도우미 를고려한다면경쟁업체가많으므로시간당비 용을비교해결정할수있다. ■저렴한주나도시로이주하기 장기간병이필요한시니어에게양로병원비용 이저렴한도시나주에거주하는자녀, 손주, 또 는기타친척이있다면그쪽으로옮기는방법도 좋다. 의료비용도줄일수있을뿐만아니라친척들 이자주찾아올수있을것이다.하지만환자가이 주할수있는건강상태인지가중요하다. 또현 재진료하는의사가없으면건강에해가되지않 는지등을고려해결정해야한다.경비만을고려 해이주를한다면현지에있는친척들에게부담 을안겨주는역효과도날수있으므로주의해야 한다. 김정섭기자 65세이상시니어의2/3는어느시점에선가누군가의도움이필요한장기간병서비스를받아야한다.하지만비용이만만치않다.미 리대비하거나계획을세워두는것이좋다. <MonicaGarwood/TheNewYorkTimes> ■시니어장기간병서비스, 재정적압박에서벗어날길없나? 은퇴연금 등 현금자산 2,000달러 넘으면 메디칼 혜택 못받아 주택 등 자산보호 사전 대책 세워둬야 연10만달러 양로병원 비용 메디케어로는 일부만 해결