한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 6월 6일 (토요일) A5 교육 낮은 금리는 일반적으로 크레딧 점수 가높고‘부채대비소득’(DTI)비율이 낮은대출자에게적용되며,크레딧점수 가 낮거나 소득이 제한적인 경우 높은 금리가 적용된다. 낮은 금리를 받기 위 해 크레딧 점수와 소득이 높은 보증인 을세우는것이도움이될수있다. 또한 여러 대출 기관을 비교해 본인의 재정 상황에 가장 유리한 금리를 찾는 것이 권장된다. ■‘수수료·계약조건요건’ 등확인 ‘연방거래위원회’(FTC),‘소비자금 융보호국’(CFPB), 연방 교육부 및 여 러 소비자 단체에 따르면 민간 학자금 대출기관을비교할때다음항목을중 점적으로살펴야한다. ▲비용: 민간학자금대출비용은금리 와금리유형등여러요인에따라달라 진다. 수수료 비용을 반드시 확인하고, 계약조건을꼼꼼히검토해추가비용여 부를 파악해야 한다. ▲대출 상품: 필요 한대출유형과대출금액을정한뒤, 각 대출기관의상품이자신의조건에맞는 지확인한다.대출한도와조건을비교해 선택 범위를 좁힌다. ▲자격 요건: 시민 권,재학상태,연령,소득,크레딧이력등 각대출기관의자격기준을검토한다. ■대출절차빠른편 민간 학자금 대출 절차는 일반적으로 연방 학자금 대출보다 빠르다. ▶자격 확인: 대출기관은소득, 크레딧이력등 기본 조건을 바탕으로 대출 자격을 검 토한다. 또한 학교 학자금 지원 사무실 을 통해‘민간 학자금 대출 신청자 본 인 확인서’(Private Education Loan Applicant Self-Certification Form)를 작성해야한다. ▶서류제출:신분및재정상태를증명 하는서류를제출해야한다(사회보장카 드, 최근급여명세서등). 많은민간대출 기관은 온라인 신청을 통해 승인 결과 를 빠르게 제공하는 편이다. ▶승인 및 대출계약서서명:승인후금리유형,상 환방식등대출조건을선택하고계약서 에 서명한다. 이후 대출 기관이 학교와 연락해 대출 금액 적격 여부를 확인한 뒤,대출금을학교로직접지급한다. ■민간대출장단점 ▲장점 ▶낮은금리가능성:크레딧이좋은대 출자의경우, 민간대출을통해연방부 모플러스대출등다른대출보다낮은 금리를받을수있다. 다만크레딧점수 가낮으면금리가더높아질수있다. ▶ 대출 수수료 없음: 많은 민간 대출은‘ 수수료’(Origination fee)가없지만,연 체또는잔고부족수수료는발생할수 있다. 반면 연방 학자금 대출은 대출금 에서수수료가차감된다. ▶금리 비교 가능: 사전 승인 절차를 통해 크레딧 점수에 영향 없는 소프트 조회로 예상 금리와 조건을 비교할 수 있다. ▶보증인면제: 일부민간대출은 일정기간무연체상환후조건충족시 보증인 면제가 가능하다. ▶빠른 처리 속도: 연방대출보다승인및지급속도 가빠르며,일부는몇시간내승인,며칠 내지급이가능하다. ▲단점 ▶크레딧기반승인:크레딧리포트조 회가 필수다. 크레딧이 부족하면 승인 되지않거나높은금리를적용받을수 있다. (연방 부모 플러스 대출 외 대부 분연방대출은크레딧조회없음) ▶민 간대출은정부가법으로보장하는‘상 환유예’(Deferment),‘일시상환중지 ’(Forbearance),‘소득연계상환계획 ’(IDR)등의혜택을받을수없다.일부 민간 대출 기관에서 자체적인 유예 프 로그램을제공하기도하지만,조건이훨 씬까다롭고유연성이떨어진다. ▶연방 탕감 프로그램 없음:‘공무원 대출탕감’(PSLF) 등연방탕감및면 제 제도가 적용되지 않는다. ▶연체 구 제책부족: 연방대출은 270일동안연 체되어야 채무불이행 상태가 된다. 이 경우 대출 상태를 정상으로 회복할 수 있는여러구제옵션이제공된다. 반면, 민간대출은대개연체 120일만지나도 추심업체에넘어갈수있다. ▶보증인위험: 보증인은민간대출계 약서에 서명하는 순간, 대출자와 동일 한상환책임을진다. 새로운부채를떠 안는 경제적 위험이 발생하고, 학생(대 출자)이제때대출금을갚지못하면, 보 증인의크레딧점수까지함께떨어질수 있다. ■민간대출도부담이라면? ▲재정 보조금 및 장학금 신청: 소득 기준재정보조금은연방및주정부, 대 학에서 지급한다. 장학금은 지역 단위 부터 먼저 찾는 것이 권장된다. ▲커뮤 니티칼리지경로: 4년제대학으로편입 하기전 1~2년을커뮤니티칼리지에서 다니면학비를크게절약할수있다. 학 점이 편입 가능한지 반드시 확인해야 한다. 또한주내공립대학선택시타주 대학이나 민간대보다 수만 달러 절감 가능하다. ▲분할 납부 제도 활용: 일부 대학은 학비를월별로나눠납부할수있는플 랜을 제공한다. 대개 등록비 등이 대상 이지만기숙사비,식사비등이포함되는 경우도있다. ▲자택거주: 기숙사거주 시 숙식비는 상당한 부담이 된다. 통학 이가능한경우자택거주를통해비용 을줄일수있다. ▲파트타임근무: 아르바이트를통해 개인 비용을 충당하고 학자금 일부를 마련할수있다. 일부고용주는등록금 지원이나인턴십급여등혜택을제공하 기도한다. ▲1년휴학(갭이어): 대출비 용과 1년간일하며학비를모으는비용 을비교해본뒤,본인상황에맞는선택 을고려한다. 준최객원기자 ‘수수료·계약 조건’확인 온라인 승인 절차 빨라 크레딧 리포트 조회 필수 ‘유예·탕감’적용 안 돼 민간 학자금 대출 <4면서계속> 크레딧이 좋으 면 연방 대출보 다 낮은 금리를 받을 수 있고, 개시 수수료 등 이 없는 점이 민 간 학자금 대 출의 장점이다. <로이터>