한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 9월 19일 (토요일) 교육 A4 ■ ‘원금·이자율·상환기간’에따라 학자금대출의월상환액은대출 원금과 이자율, 상환 기간에 따라 결정된다. 대학 등록금을 마련하 기 위해 빌린 금액이 많을수록 졸 업후매달갚아야하는금액도커 진다. 반대로 이자율이 낮을수록 월 상환액은 줄어들고, 이자율이 높으면 부담도 커진다. 상환 기간 을 짧게 선택하면 대출을 더 빨리 갚을수있지만, 월상환액은그만 큼증가한다. 하지만학자금대출과상환은이 세 가지 요소만으로 결정되는 것 은아니다. 예를들어, 대학원에진 학하면 일반적으로 학부보다 더 많은 학자금 대출을 받아야 하기 때문에 월 상환 부담도 커지게 마 련이다. 하지만 대학원 학위를 취 득하면 통상 장기적으로 소득이 높아질수있다는점도염두에두 어야한다. 최근등록금이계속오르면서주 립대에‘주내’(In-State)학생자 격으로 진학하더라도 졸업 후 부 담해야 할 월 상환액을 미리 예측 하기가 쉽지 않은 상황이다. 따라 서 학자금 상담 전문가들은 대학 선택과학위과정, 대출규모등향 후 학자금 대출 상환액에 직접적 인 영향을 미치는 요인들을 대학 진학전충분히고려할필요가있 다고조언한다. ▲‘공립·사립’대학유형에따라 일반적으로 공립대학은 사립대 학보다 등록금이 저렴하며, 특히 거주 주의 공립대에 진학해‘주내 등록금’(In-State Tuition)을 적 용받으면 학비 부담이 더욱 낮아 진다. 이같은이유때문에공립대 를 졸업한 학생들의 평균 학자금 대출 월 상환액은 사립대 졸업생 보다대체로적은편이다. 통계상으로는 사립대 졸업생의 학자금 대출 규모가 더 큰 것으로 나타나지만, 개인의 상황에 맞는 선택이더중요하다. 예를들어, 사 립대가 장학금을 폭넓게 지원할 경우, 등록금 전액을 부담해야 하 는 공립대보다 실제 학비가 더 낮 아져 졸업 후 학자금 대출 규모와 월상환부담도줄어든다. ▲학위에따라…연방대출한도확인해야 대학원이나 전문대학원 학위는 경력 개발과 소득 증가에 도움이 된다. 특히법학과의학등일부분 야에서는전문학위는필수요건이 다. 그러나 학부를 마친 뒤 2~8년 가량 추가로 학업을 이어가면 등 록금 부담도 크게 늘어나기 때문 에학자금대출규모역시커지고, 취업후매달갚아야하는학자금 대출상환액도증가하게된다. 일부 전문직은 장기적으로 수십 만 달러의 학자금 대출을 감수하 더라도 충분한 경제적 보상을 얻 을 수 있지만, 대학원이나 전문대 학원 진학을 계획하고 있다면 높 아질월상환부담을미리고려하 는것이좋다. 연방 학자금 대출 한도를 미리 확인하는 것도 중요하다. 최근 제 정된‘원 빅 뷰티풀 법안’(One Big Beautiful Bill Act)에 따라 연 방 학자금 대출 총 한도는 25만 7,500달러로 설정됐다. 대학원 진 학을계획하는학생들은예상되는 학비와 대출 가능 금액을 함께 검 토해 적절한 재정 계획을 세우는 과정이필요하다. ▲‘연방·사설’대출기관에따라 학자금 대출은 크게‘연방 학자 금대출’(Federal Student Loan) 과‘사설 학자금 대출’(Private Student Loan)로 나뉜다. 대부분 의 학생에게는 낮은 금리와 다양 한 상환 제도를 제공하는 연방 학 자금 대출이 통상 더 유리하다. 소득 등 재정 상황에 따라서는 재 학 중 발생하는 이자를 정부가 대 신 부담하는‘보조금 지원 대출’ (Subsidized Loan)을받는경우도 많다. 반면 의학이나 법학 등 등록금 이 비싼 전문 학위 과정을 밟는 학생들은 연방 대출만으로 학비 를 충당하기 어려워 사설 학자금 대출을 추가로 이용하는 경우가 적지 않다.‘국립교육통계센터’ (NCES)에 따르면 2019~2020학 년도학사학위취득자가운데 약 15%가 사설 대출을 포함한 비연 방 학자금 대출을 이용한 것으로 나타났다. 사설학자금대출은대출자의신 용도와금리, 상환조건등이크게 달라 평균 월 상환액을 일률적으 로 산정하기는 어렵다. 예를 들어, 등록금마련을위해1만달러를연 이율 8%, 상환 기간 10년 조건으 로사설대출을받을경우, 월상환 액은 약 121달러가 된다. 이는 연 방 학자금 대출 상환액과는 별도 로부담해야하는금액이다. 일부사설학자금대출은재학중 에도 원금이나 이자 상환을 요구 하는경우가있다. 또, 대학을졸업하거나학교를중 퇴한 뒤에도 연방 대출과 사설 대 출을 동시에 갚아야 하는 상황이 발생할수있어, 대출을받기전상 환 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 무엇보다중요하다. ▲상환방식에따라 연방 학자금 대출을 받은 학생 은자신의재정상황에맞춰여러 가지‘상환 계획’(Repayment Plan)가운데하나를선택할수있 다. 대표적인 상환 방식은 다음과 같다. ▶‘표준 상환’(Standard Re- payment Plan): 월 상환액이 10 년 동안 동일하게 유지되는 방식 이다. 2026년 7월 1일이전에실행 된 연방 학자금 대출을 받은 모든 대출자가이용할수있다. ▶‘단계 별 표준 상환’(Tiered Standard Plan): 대출 원금 규모에 따라 10 년, 15년, 20년 또는 25년 동안 상 환하는 방식이다. 모든 연방 학자 금 대출자가 신청할 수 있다. ▶‘ 소득연계 상환’(IDR·Income- DrivenRepayment):‘조정총소득 ’(Adjusted Gross Income)을 기 준으로 산정한‘재량소득’(Dis- cretionary Income)의 일정 비율 만 월 상환액으로 납부하는 제도 다. 일정기간(보통20~30년) 성실 히 상환하면 남아 있는 대출 잔액 은 탕감받을 수 있다. IDR에는 여 러 종류가 있으며, 각 제도마다 신 청자격과적용조건이다르다. <A5면에계속><준최객원기자> 학자금대출을이용한대학졸업생의월상환액은일반적으로200~299달러수 준이지만,실제부담금액은개인에따라큰차이가날수있다.매달갚아야하는학 자금대출액은대학등록금규모와대출종류, 선택한상환방식등여러요인에따 라달라진다.일간지US뉴스앤리포트교육섹션은졸업후예상되는상환부담을미 리파악하려면학자금대출상환액이어떤기준으로산정되는지부터이해하는것 이중요하다고강조한다.그래야자신의상황에맞는월상환액을보다현실적으로 예측하고재정계획을세울수있기때문이다. 치솟는 대학 학비에 학자금 대출 필요성 높아져 ‘예상상환액·산정기준’알아야 ‘원금·이자율·상환기간’ ‘공립·사립’대학유형 ‘연방vs사설’대출기관 ‘표준·소득기반’상환방식 대학이나대학원을선택할때졸업후매달갚아야할학자금대출상환액을미리예상해보는 것이중요하다.앞으로부담하게될학자금대출규모와월상환액을계산해봐야현실적인재 정계획을세울수있다. <사진=Shutterstock>