한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 9월 19일 (토요일) A5 교육 ▶A4면에서계속 반면사설학자금대출은연방정부의 상환프로그램을이용할수없다. 사설 대출의상환방식은대출기관마다다르 지만, 일반적으로 고정금리 또는 변동 금리를 적용받으며 5~20년에 걸쳐 상 환한다. 또, 일부대출기관은재학중이 자만 납부하거나 일정 금액을 먼저 상 환하도록요구하기도한다.반대로재학 기간에는 상환을 유예해 주는 상품을 제공하는곳도있어, 대출계약전상환 조건을꼼꼼히확인해야한다. ▲‘금리·수수료’에따라 연방 학자금 대출의 금리는‘대출을 받은 연도’(Origination Year)를 기준 으로결정된다. 예를들어, 2026~2027 학년도에 학부생이 연방‘직접대출’ (Direct Loan)을 받은 경우 적용 금리 는 6.52%다. 같은학부생대상연방직 접대출 금리는 2020~2021학년도에 는 2.75% 수준으로 매우 낮아졌다가 2006~2008학년도에는 6.8%까지 오 른적도있다. 적용금리는대출종류에따라서도달 라진다. 일반적으로 대학원생과‘학부 모 PLUS 대출’(Parent PLUS Loan) 이용자는 학부생보다 더 높은 금리를 부담한다. 연방학자금대출은‘대출이 용 수수료’(Origination Fee)도 부과 한다. 이수수료는대출금의일정비율 로계산돼원금에포함된다. 현재 대부분의 연방 학자금 대출은 1.057%의 대출 수수료가 적용되며, PLUS 대출은 4.228%의 수수료를 부 담해야한다. 반면사설학자금대출은연방대출과 달리 모든 대출자에게 동일한 금리가 적용되지않는다. 대출기관은신청자의 크레딧 점수와‘부채 대비 소득 비율’ (DTI) 등신용정보를종합적으로평가 해 금리와 대출 가능 여부를 결정한다. US뉴스앤월드리포트가 올해 6월 사 설 학자금 대출 상품을 분석한 결과에 따르면고정금리는평균 3.60~15.12% 수준으로 나타났다. 사설 학자금 대 출에서 낮은 금리를 받기 어렵다면 크 레딧 점수를 높이거나 크레딧 기록이 좋은 부모나 가족 등‘보증인’(Co- signer)을 세우는 방법 등을 고려할 수 있다. ■졸업후학자금상환부담미리계산해야 대학이나대학원을선택할때졸업후 매달 갚아야 할 학자금 대출 상환액을 미리 예상해 보는 것이 중요하다. 앞으 로부담하게될학자금대출규모와월 상환액을 계산해 봐야 현실적인 재정 계획을세울수있기때문이다. ▲필요한대출규모부터계산 대학등록금과생활비등전체교육비 를정확히산정하는것은쉽지않지만,‘ 연방학자금보조무료신청서’(FAFSA) 를 작성하면 해당 대학의‘총 교육비 ’(Cost of Attendance)를 확인할 수 있다. FAFSA는 대학이 연방 학자금 대출은 물론 장학금 등‘무상 보조금 ’(Grant)과‘근로장학금’(Work- Study)지원자격을심사하는데필요한 절차다. 이같은재정지원을받을경우 실제로 대출해야 하는 금액을 줄일 수 있다. 또, 대학들은‘순학비 계산기’(Net Price Calculator)를 의무적으로 제공 해야한다. 이계산기는등록금뿐아니 라교통비와교재, 학용품구입비등간 과하기 쉬운 비용까지 포함해 대학 재 학에 필요한 예상 비용을 일괄적으로 제시한다. ▲예상적용금리확인 2026~2027학년도 기준 연방‘직접 대출’(Direct Loan)의 금리는 학부생 6.52%, 대학원·전문대학원생 8.07% 다.부모PLUS대출은9.07%의금리가 적용된다. 반면사설학자금대출은신 청자의 크레딧 기록에 따라 금리가 달 라지기 때문에 미리 정확한 금리를 예 측하기는쉽지않다. 많은 사설 대출기관은‘사전 대출 자 격 조회’(Prequalification) 서비스를 제공하고 있다. 이 서비스를 이용하면 크레딧 점수에 영향이 없는 소프트 크 레딧 조회를 통해 예상 금리를 확인할 수있다. ▲학자금대출계산기활용 연방교육부는예상대출금액과학위 과정, 상환방식등을입력해월상환액 을직접계산할수있는대출시뮬레이 터를제공하고있다.시뮬레이터에서대 학 이름과 위치를 입력하면 해당 프로 그램에 필요한 예상 비용을 확인할 수 있으며, 자신의상황에맞는적합한상 환계획도안내받을수있다. 이 밖에도‘공공서비스 학자금 대출 탕감 프로그램’(PSLF·Public Ser- vice Loan Forgiveness) 등 특정 지원 프로그램의 자격 여부도 확인할 수 있 다. 사설 학자금 대출의 경우에는 대출 금액, 상환기간, 적용금리를입력해월 상환액을 계산할 수 있는 대출 계산기 를 활용하면 된다. ▶ 연방 교육부 대 출시뮬레이터: https://studentaid.gov/ repayment-calculator/ ▶ 사설 학자 금 대출 계산기: https://money.us - news.com/loans/loan-calculator 준최객원기자 졸업 후 상환 부담 미리 계산해야 법학과의학등전문대학원학위는경력개발과소득증가에도움이된다. 그러나학위취득기간이 긴만큼등록금부담도크게늘어나학자금대출규모역시커진다. <사진=Shutterstock>