한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 10월 19일 (월요일) ■일완전히그만두지않기 젊은 나이에 완전히 은퇴하면 생활비 를전적으로저축과투자자산에의존해 야한다. 따라서다른형태의일이나근 무 방식으로 전환하면 은퇴한 듯한 생 활을 상당 부분 누리면서도 보유 자산 을지키는데도움이될수있다. ‘보스턴의 컨시어지 웰스 매니지먼트 ’(Concierge Wealth Management) 설립자줄리언모리스대표는“주당50 시간씩일하던직업을그만두더라도일 을완전히포기할필요는없다”라며“회 사 고객 가운데 상당수는 근무시간을 점진적으로줄이는방법을선택하는데, 이는갑자기일을완전히그만두는것보 다 재정적으로 부담이 훨씬 덜한 방법 이다”라고말했다. 그는또,“컨설팅, 강 의, 멘토링, 계절적일자리또는이전직 업과전혀관련이없는제2의커리어등 이이에해당할수있다”라고설명했다. 캘리포니아주‘알라모의 스피겔먼 웰 스 매니지먼트’(Spiegelman Wealth Management) 자산관리자문가애덤스 피겔먼은 은퇴자금으로 10년을 더 버텨 야하는상황이라면소액의파트타임소 득도큰차이를만들수있다고조언했다. 스피겔먼 자문가는“컨설팅이나 자신 이좋아하는일을통해연간4만달러를 번다면은퇴투자포트폴리오에서그만 큼을인출하지않아도되는셈”이라며“ 재정전문가들이일반적으로은퇴자금 관리 가이드라인으로 권장하는 연 4% 의 인출률을 적용하려면 같은 금액의 소득을만들기위해무려약100만달러 를저축해야한다”고말했다. ■파트타임으로메디케어전의료비충당 그러나파트타임소득이단순히추가 로쓸수있는돈을마련해주는것만은 아니다. 스피겔먼 자문가는 은퇴 직후 주식 시장이 급락할 경우 파트타임 소 득이 노후에 반드시 필요한 의료비와 생활비를충당하는중요한버팀목이될 수있다고설명했다. 투자 포트폴리오는 편입된 주식의 가 격이 결국 회복되면 시장 하락 이후에 도다시회복할수있다. 하지만은퇴초 기에 생활비를 마련하기 위해 주식을 더많이매도해야한다면, 향후시장이 회복될때상승에참여할수있는주식 수가그만큼줄어들기때문이다. 65세부터 시작되는 메디케어 혜택을 받을 때까지 의료비를 감당해야 하는 기간을 고려하면 조기 은퇴가 당초 예 상보다더많은비용이들수있다고말 했다. 스피겔먼자문가는“일부파트타 임 일자리는 건강보험 등 복리후생 비 용마련에도도움이된다”라며“파트타 임일자리에서건강보험혜택을제공하 지 않는 경우에도 소득을 적정한 수준 으로 유지하면‘연방 건강보험개혁법’ (Affordable Care Act)에 따른 보험거 래소에서 보조금을 받을 자격을 갖추 는데도움이될수있다”라고조언했다. ■의미있는 ‘제2커리어’ 찾기 조기은퇴를단순히비용만준비하면되 는,재정적문제로생각하기쉽다.이경우 파트타임일은재정적으로은퇴가가능하 도록비용을마련하는데도움이될수있 지만,다른긍정적인측면도많다. 보스턴의 컨시어지 웰스 매니지먼트 의모리스대표는“일은사람들에게소 득이상의것을제공한다”라며“규칙적 인생활,사회적교류,지적자극,사회적 지위, 삶의목적, 성취감을얻는데도움 이될수있다”라고조언했다. 모리스대표는특히조기은퇴자들이 이런 눈에 보이지 않는 요소들을 의도 적으로대체하는것이중요하다고강조 했다.파트타임이나컨설팅업무와함께 봉사활동, 취미, 사교활동이나각종모 임 등에 참여하는 방법을 생각해볼 수 있다는것이다. 그는“예를 들어, 55세에 은퇴한다면 직장생활이제공했던규칙적인일상없 이 앞으로 30~40년의 삶을 만들어가 야한다”라며“그렇기때문에인간관계 와 자신이 속한 공동체가 무엇보다 중 요하다”라고강조했다. 따라서 단순히 돈을 많이 벌 수 있는 일자리보다는의미를찾을수있는‘인 생 제2의 커리어’를 찾는 것이 중요하 다. 모리스대표는“은퇴후에는보수가 적더라도크게신경쓸필요가없다”라 며“젊었을때는전업으로하기에는수 입이 충분하지 않았지만 은퇴 후에는 자신이 좋아했던 일을 더 많은 시간과 유연성을활용해선택할수있기때문” 이라고설명했다. ■조기은퇴를위한단계적전환계획 일을 완전히 그만두기보다 근무시간 이나 업무량을 줄이는 방향으로 조기 은퇴를 계획하고 있다면, 먼저 매년 필 요한 소득이 어느 정도인지 계산해야 한다. ▶우선 직장에서 제공하던 건강 보험료지원을포기하게된다면건강보 험비용을반드시포함해야한다. ▶다음으로는 별도의 불이익 없이 인출할 수 있는 저축자산이 있는지 확 인해야 한다. 전통적인 개인 은퇴구좌 (IRA)와 401(k) 플랜은 일반적으로 59 세 6개월이전에인출할경우인출액의 10%의추가세금이부과된다. 다만 55 세가되는해또는그이후에직장을그 만두는경우에는해당직장의401(k)잔 액을59세6개월이전에도벌금없이인 출할수있는예외가있다. ▶자신의 관심사와 능력을 바탕으로 파트타임 일자리나‘제2의 커리어’를 모색하는 것도 좋은 방법이다. 은퇴 저 축에 지나친 부담을 주지 않으면서, 생 활비의 일부를 안정적으로 충당할 수 있는 적정 소득 수준을 파악하는 것이 우선이다. A5 특집 미국인60대초반은퇴상당수…조기은퇴,잘준비하려면 근무시간줄여서라도일유지하기 파트타임으로메디케어전의료비충당 의미있는‘인생제2의커리어’찾기 조기은퇴위한단계적전환계획 미국에서는 법적으로 정해진 공식적인 은 퇴 연령이 없다. 여론조사기관 갤럽에 따 르면 아직 은퇴하지 않은 미국인들은 평 균 66세에 직장 생활을 끝낼 것으로 예상 하고 있다. 반면 현재 은퇴한 사람들의 실 제 평균 은퇴 연령은 61세로 낮았다. 그러나 2024년 여론조사기관 ‘유고 브’(YouGov) 조사에서는 미국의 직장인 가운데 59%가 조기 은퇴를 원한다고 답 했으며, 40%는 실제로 조기 은퇴가 가능 할 것으로 확신한다고 밝혔다. 충분한 저 축이 있다면 조기 은퇴는 가능할 수 있다. 하지만 조기 은퇴를 원하면서도 상당한 자산을 모아놓지 못했다면, 일하는 방식 과 접근법을 바꾸는 것이 목표를 이루는 데 도움이 될 수 있다.