한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 10월 26일 (월요일) B3 ■ ‘집값·금리’ 급등에 다운사이징 은옛말 집을줄여이사하는다운사이징 보다 기존 주택에 계속 거주하는 스테이 풋이 새로운 추세로 자리 잡고있다. 과거에는나이가들면살던집을 팔고 더 작은 집으로 옮기는 것이 일반적인 재정 전략으로 여겨졌 다. 주택매각대금으로노후돌봄 비용을 마련하거나 주택 유지·관 리부담을줄이려는목적이었다. 그러나이제는집을떠나지않고 계속 거주하려는 사람이 늘고 있 는데, 단순히 추억이나 정서적 애 착때문만은아니다. 높은금리때 문에 낮은 고정금리로 모기지 대 출을받은주택소유주나이미대 출금을모두갚은경우주택매각 을 결정하기가 쉽지 않은 상황이 다. 또, 주택 수요가 높은 주택시장 에서는 매물이 부족한 경우가 많 아 원하는 집을 찾기가 쉽지 않을 뿐만아니라 작은 집을 오히려 비 싸게 구입해야 하는 경우도 흔하 다. ■ ‘주택개조·장기요양’ 비용마련 해야 과거에는 기존 주택을 매각하는 것만으로도 장기 요양 비용을 마 련할수있었다. 나이가들어돌봄 이 필요해지면 집을 팔고 자신의 형편에맞는주택으로옮긴뒤, 매 각 대금으로 재택 돌봄 인력이나 생활보조시설 이용료 등 필요한 돌봄비용을충당할수있었다. 이같은주택매각대금은실제로 지금도여전히노후대비에필요한 것으로나타났다. 이번조사에따 르면미국인의약 54%는장기요 양에 대비한 재정 계획을 세우지 않았다고답했다. 그런데기존주택을팔기힘든상 황이되면서노후돌봄비용이발 생했을때활용할수있는자금원 이사라지고있는것이다. 최근돌 봄 비용은 계속 증가세로, 노스웨 스턴 뮤추얼의 조사에 따르면 장 기요양비용은2050년대후반연 간 50만달러를넘어설것으로전 망된다. 기존주택대부분이고령자가안 전하게노후를보내도록설계되지 않은 점도 문제로 지적된다. 따라 서 현재 거주 중인 집에서 노후를 보내려면 노후 생활에 맞게 집을 개조하는 비용까지 고려해야 한 다.예를들어,손잡이와출입이편 리한욕조등을설치하는욕실개 조에만약6,700~1만7,700달러의 비용이예상된다. ■ ‘스테이풋’ 은퇴시고려할사항 집에서 노후를 보내는데 필요한 저축이충분하지않더라도방법이 없는것은아니다. 다음사항을고 려해 미리 재정 계획을 세워야 스 테이풋은퇴를실현할수있다. ▲ 메디케어: 메디케어는 일반적 으로의료서비스가아닌장기요 양 비용을 보장하지 않는다. 예를 들어,목욕이나옷입기,식사준비 등 일상생활에 도움이 필요하다 면 다른 방법으로 비용을 마련해 야한다. 다만치매진단을받거나 다른 이유로 의사가 가정 의료 서 비스를 처방한 경우에는 일부 돌 봄비용을지원받을수있다. 전문가들에따르면건강상태상 필요하다고인정되면메디케어를 통해약 75시간의돌봄서비스를 지원받을 수 있다. 메디케어는 집 에서더편하게이동할수있도록 지팡이나 보행기 같은 의료 장비 비용도 지원하지만 주택 개조 비 용은제외된다. ▲ 메디케이드: 메디케이드는 소 득기준등자격요건을충족한다 면요양비마련을위한유용한수 단이될수있다. 그러나메디케이 드 혜택을받은 경우주택 소유주 사망후기존주택자산을대상으 로 요양비 상환 절차가 진행될 수 있다. 이 때 주택을 자녀 등에게 상속하는 과정에서 집을 팔아야 하는등의문제가발생할수있다. 메디케이드 자격 요건과 관할 주 담당 기관 등의 정보는 공식 웹사 이트(Medicaid.gov)에서 확인할 수있다. ▲장기요양보험: 장기요양보 험은 요양원 입소, 생활보조시설 이용, 성인 주간 돌봄, 재택 돌봄, 주택개조, 돌봄서비스조정등에 드는 비용을 보장한다. 일반적으 로 가입 연령이 낮을수록 보험료 가저렴하다. 이때문에많은재정 전문가가 50~60대에 장기 요양 보험에가입할것을권한다. ▲ 주택담보대출: 주택담보대출 과‘주택담보신용대출’(HE- LOC)은 주택에 상당한 순자산이 쌓인경우활용할수있는방법이 다. 다만이용하기전에금리와수 수료, 계약서의 세부 조건을 꼼꼼 히 확인해야 한다. 대출금을 상환 할 수 있는 계획이 확실한 경우에 만고려하는것이좋다. 대출연체 나불이행등이발생할경우자칫 주택이압류될수있기때문이다. ▲ 리버스모기지: 리버스모기지 는 62세이상주택소유자가고려 할 수 있는 주택담보대출의 한 종 류다. 이를 이용하면 주택 순자산 의 일부를 현금으로 활용하면서 매달 모기지 상환금을 낼 필요가 없다. 그러나집을팔거나이사해더이 상거주하지않게된경우, 또는사 망시대출금을갚아야한다. 일반 적으로 자격 요건이 까다로운 편 이며 수수료와 모기지 보험료 등 의비용이발생할수있다는점도 유의해야한다. 준최객원기자 집값급등에다운사이즈은퇴어려워져…‘스테이풋’실현하려면 장기요양 비용 마련 고령자 친화 주택 개조 메디케이드 사용 주의 집만큼 편안한 곳은 없다. 이런 생각은 노년기에도 변함이 없다. 자신이 살던 집에서 노후를 보내길 원한다면, 그 비용을 어떻게 감당할지부터 해결해야 한 다. 대형보험회사 노스웨스턴 뮤추얼의 올해 조사에 따르면 건강상의 문제로 돌봄이 필요해질 경우 미국인의 약 73%가 자택 돌봄을 받기를 원하는 것으로 나타났다. 이러한 선호는 고령층에서 더욱 뚜렷했다. 베이비붐 세대의 83%, X 세대의 78%가 자택 돌봄을 선택하겠다고 답했다. 자기 집에서 계속 거주하는 이른바‘스테이 풋’ 은퇴 계획을 실현하려면 미리 재정 계획을 세우는 것이 무엇보다 중요하다. ■ 상환액 급등 예상되면 재융자 고려해야 ‘소비자금융보호국’(CFPB) 에 따르면 대출기관은 변동금리 대출 상품의 금리가 재조정되기 210~240일 전(약 7~8개월 전)에 대출자에게 금리 조정 가능성을 알려야 한다. 이 안내문에는 현재 금리를 기준으로 금리가 어떻게 변동되는지에대한설명이포함된 다. 이후확정된금리와월상환액 은금리재조정약60~120일전에 다시통보된다. 변동금리 대출자가 현재 집에서 계속 거주하려면 기존 대출을 유 지하거나 재융자하는 방법이 있 다. 만약변동금리조정으로재정 적부담이크게늘어날것으로예 상되면, 절감 효과가 크지 않더라 도재융자를통해금리와월상환 액이 고정되는 고정금리 대출로 갈아타는 편이 장기적으로 안전 한선택이다. 반면변동금리적용기간을감당 할 재정적 여력이 있고 금리 변동 위험을 감수할 의향이 충분하다 면 기존 변동금리 대출을 유지하 는것도가능하다. 자금여력이있 고, 임금이오르거나승진해재정 상황이 나아진 경우가 여기에 해 당한다. 재융자를 검토한다면 관련 비용 을고려해야한다. 재융자는새모 기지대출을 신청하는 절차로, 상 당한수수료비용이발생할수있 다. 국영모기지보증기관패니메이 에 따르면 재융자 수수료 비용은 일반적으로대출금의2~5%수준 으로, 만약대출금이30만달러라 면 비용은 6,000~1만5,000달러 에이른다. 수수료는재융자를마감할때일시 불로납부하거나새대출에포함할 수있다.재융자를신청하려면크레딧 점수를포함한크레딧기록이양호한 지확인해야한다.크레딧기록이양 호해야낮은금리를받아재융자혜 택을극대화할수있기때문이다. 변동금리재조정후월상환액을 감당하기어려울것으로우려되는 경우‘주택도시개발국’(HUD) 이 승인한 주택 상담사에게 도움 을요청할수있다. 소비자금융보호국에 따르면 대 출 조건 변경이나 다른 상환 방식 을 대출기관에 요청해야 할 경우 에도 상담사로부터 절차와 방법 에 관한 안내를 받을 수 있다. ▲ 주택 상담사 검색: https://www. consumerfinance.gov/find-a- housing-counselor/ 올해 변동금리 재조정 ◀1면서계속 스테이풋은퇴를고려한다면장기요양비용,고령자친화주택개조비용등을미리마련해야 한다. <사진=Shutterstock>