한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 10월 30일(금) ~ 11월 5일(목) A4 ■ 은퇴자 절반 계획보다 일찍 은퇴 비영리공공정책연구기관‘직 원복리후생연구소’(EBRI)에 따르면은퇴자가운데거의절반 은당초계획보다일찍직장을떠 났다. 건강 문제와 정리해고, 가 족 돌봄 의무 등은 은퇴 계획을 틀어지게 하는 대표적인 요인이 다. 특히 저축이 충분하지 않은 60대 초반 근로자에게 예상치 못한실직은큰타격이다. 연방 노동통계국 자료에 따르 면, 올해 1월 기준 장기 근속 후 일자리를 잃은 55~64세 근로 자 가운데 새 일자리를 구한 비 율은 57.3%였다. 65세 이상에 서는 이 비율이 38.6%로 낮아 졌다. 100만 달러 이상의 자산 을 보유한 자산가들과 달리, 노 후 저축이 부족한 일반 근로자 들은 갑작스러운 은퇴 앞에서 선택할 수 있는 대안이 극히 제 한적일수밖에없다. ■ 일찍 은퇴 계획…지출 줄이 고주거비낮춰야 마나 웰스 매니지먼트의 데이 비드 카시르는‘최고경영자’ (CEO)는“더 오래 일하는 것은 바람일 뿐, 재정 마련 전략은 아 니다”라고 잘라 말했다. 카시르 CEO는 소득 수준과 관계없이 근로자에게가장좋은전략은선 택의폭이좁아지기전에가능한 한일찍은퇴계획을세우는것이 라고강조했다. 예를 들어, 은퇴 후 소득이 끊 기는 것 외에도 메디케어 가입 자격을 얻기 전까지 은퇴 자금 을추가로인출해야하거나비싼 건강보험료를부담해야하기때 문이다. 이로 인해 재정 공백이 발생하면 지출을 줄이거나, 주 거비가더저렴한곳으로옮기거 나, 아예 다른 지역으로 이주하 는 등 어려운 선택을 해야 할 수 도있다. 탈리 웰스의 데이비드 탈리‘ 공인재무설계사’(CFP)는“예 상치 못한 재정 상황에 대비하 는 것이 단순히 1~2년 더 일하 는 것보다 때로는 더 효과적일 수있다”라며“특별한재정전략 으로잃어버린소득을만회하려 는 것보다, 이미 어려워진 재정 상황이 더 악화하지 않도록 막 는 것이 더 현명한 방법”이라고 조언했다. ■더이상일할수없다면? 비자발적으로 은퇴해야 하는 근로자라면미리계획을세울시 기를 이미 놓쳤을 수 있다. 재정 전문가들은고령에예상치못하 게 일자리를 잃은 경우, 큰 부담 없이문제를해결할방법은찾기 힘들수있다고경고한다.그렇다 고상황이악화되는것을보고만 있어서는 안 된다. 여러 대안을 적극적으로찾아부족한생활비 와노후자금을메우고재정적부 담을덜어야한다. ▲ 사회보장연금 신청 서두르 지않기 우선, 사회보장연금 신청을 서 두르지 않는 것이 좋다. 탈리 CFP는“일을 그만두는 것과 사 회보장연금을 신청하는 것은 별 개의결정”이라고강조했다. 62세에 연금을 신청하면 정년 퇴직연령에신청할때보다월수 령액이 최대 30% 줄어들며, 감 액된 금액은 평생 적용된다. 다 만 다른 소득원이 거의 없는 은 퇴자라면생활비를마련하기위 해 조기 수령을 선택해야 할 수 도있다. ▲실업급여수령자격확인 실업급여를 받을 자격이 있는 지도확인해야한다.본인의잘못 없이해고된근로자는주정부의 실업급여를받을자격이있다.실 업급여만으로기존소득을모두 대체할수는없지만,줄어드는저 축을빠르게소진하지않고당장 의생활비를충당하는데도움이 될수있다. ▲건강보험대안검토 건강보험 대안도 살펴봐야 한 다. 직장에서 제공하던 건강보 험을 잃으면 일반적으로‘건강 보험개혁법’(ACA)에따른‘보 험거래소’(Market Place)에서 특별가입을 신청할 수 있다. 소 득이 줄어들면 보험료 보조금 을 받거나 메디케이드 수급 자 격을얻을수도있다. 이 경우‘코브라’(COBRA) 를통해기존직장건강보험을한 시적으로 유지하는 방법도 있지 만, 보험료부담이클수있다. 각 제도의보험료와보장범위를비 교하면비용부담을줄이면서필 요한의료보장을유지할방법을 찾아야한다. ▲장애연금수급자격확인 건강 문제로 일을 계속하기 어 렵다면 장애연금 수급 자격을 확인해야 한다. 일정 요건을 충 족하는 장애로 인해 근로를 지 속할 수 없는 사람은‘사회보장 장애보험’(SSDI)을 받을 수 있다. 조기 은퇴연금은 수령 시 기에 따라 금액이 감액되지만, SSDI는일반적으로정년퇴직연 령 기준의 연금액을 바탕으로 지급액을 산정한다. 실제 수급 자격과 지급액은 관련 규정에 따라달라진다. ▲임금낮아도재취업고려 재취업을 고려할 때는 근로 형 태와 급여 수준에 대한 기대를 조정하는 것이 우선이다. 이전 직장과 같은 급여를 받는 정규 직 일자리를 구하기는 쉽지 않 기 때문이다. 연방 노동통계국 자료에따르면, 일자리를잃었다 가 1월까지 재취업한 근로자 중 약 36만9,000명은 이전 직장보 다 임금이 20% 이상 낮아진 것 으로 추산됐다. 시간제 근무나 컨설팅, 급여가 낮은 일자리도 당장의 소득 공백을 메우고 장 기적인 재정 계획을 세울 시간 을 확보하는 대안이 된다는 점 을명심해야한다. 65세이전에은퇴찾아온다면?…재정공백대비해야 은퇴 준비가 부족한 근로자들은 흔히‘조금 더 일하면 되겠 지’라고 생각하시기 쉽다. 실제로 몇 년 더 일하면 저축액 을 늘리고, 은퇴 후 저축을 인출해야 하는 기간을 줄이는 한 편, 사회보장연금 수령액도 늘릴 수 있다. 그런데 대부분 근로 자는 언제 일을 그만둘지 쉽게 결정하지 못하는 것이 현실이 다. 그러는 사이에 당초 계획보다 일찍 갑자기 은퇴하게 되는 경우도 많다. 시니어들이공원에모여스트레칭을하며운동을하고있다. 예상보다이른은퇴에대비해은퇴계획을일찍부터수립하는것이 중요하다. <로이터> 사회보장연금서두르지않기 임금낮아도재취업적극고려 실업급여수령자격확인 지출줄이고주거비낮춰야