한국일보 애틀랜타 전자신문

2026년 10월 30일(금) ~ 11월 5일(목) A5 특집 ■ ‘학자금·자동차’ 대출 있으 면허리띠더졸라매야 싱크탱크 어반 인스티튜트가 워싱턴포스트에 제공한 자료에 따르면,한대형신용평가기관이 소비자수백만명의크레딧기록 을분석한결과성인7,400만명 이상이 자동차 대출을 갚고 있 는 것으로 나타났는데, 월평균 상환액은 사상 최고치인 716달 러에 달했다. 학자금 대출을 갚 고있는성인도3,600만명이넘 었으며, 월평균상환액은 316달 러였다. 자동차 대출과 학자금 대출을 동시에 갚는 성인 중 약 6%는월상환액이가계예산에 서 1,000달러를넘는경우가많 았다. 금융 플랫폼‘세이버라이프 ’(SaverLife)의 마리엘 비즐리 수석 연구원은“소득 중 주거비 가 차지하는 비율을 어느 정도 로 유지해야 하는지, 소득의 몇 퍼센트를저축해야하는지등에 관한오래된규칙이있다”라며“ 그러나일반적으로통용되는예 산 관리 기준은 부채를 고려하 지않는다”라고지적했다. 대표적인 규칙이 바로 렌트비 가 소득의 30%를 넘으면 안 된 다는것이다. 이같은규칙은대 개별다른부채가없는경우에만 적용되는것으로소득이같더라 도매달학자금대출상환금700 달러를추가로내야한다면가계 예산은 훨씬 더 어려워질 수밖 에없다. 비즐리연구원은“학자 금 대출 없이 대학을 졸업했거 나, 대출을 받았더라도 빨리 갚 을 수 있을 만큼 금액이 적었다 면 가계 예산을 관리할 때 엄청 난 이점을 누리게 된다”라고 조 언했다. ■ 학자금 대출부터 빨리 해결 해야 학자금대출없이대학을졸업 하면 누릴 수 있는 장점은 다양 하다. 그중 하나는 은퇴 자금을 마련할여력이커진다는점이다. 반대로부채를상환하는사람들 은 직장 퇴직연금 계좌에 돈을 넣지못하는경우가많다. 그결 과 고용주가 일정 한도까지 추 가로적립해주는혜택을누리지 못하게된다. 현재성인가운데36%는자동 차 대출이나 학자금 대출 또는 두 대출을 모두 상환하고 있다. 어반인스티튜트자료에따르면 55세 미만의 모든 연령대에서 약 45%가두대출중하나이상 을 보유하고 있다. 고령층으로 갈수록 대출 부담은 줄어든다. 55~64세는 36%, 65세 이상은 18%가자동차대출이나학자금 대출 중 하나 이상을 갚고 있는 것으로나타났다. 이밖에도다양한부채를안고 사는 경우도 많았다. 가장 흔한 대출은 모기지대출과 크레딧카 드부채였다. 또, 주택자산담보 대출,의료비부채,‘선구매후결 제’(Buy Now, Pay Later) 대출 도많았다. 어반 인스티튜트의 브레노 브 라가 연구원은“시간이 흐를수 록사람들의부채가늘어나고있 다”라며“렌트비나공과금이코 로나19 팬데믹 이전과 같은 수 준이더라도, 현재 가계 재정 상 황은 훨씬 더 악화되었을 수 있 다”라고 경고했다. 크레딧카드 대금과 자동차 대출 상환금 부 담이 전보다 늘고 있기 때문이 다. 어반 인스티튜트의 자료에 따르면, 자동차 대출을 보유한 사람의 비율은 2019년 31%에 서올해 28%로소폭줄었다. 하 지만 차량 가격 급등과 금리 인 상이 겹치면서, 대출자들이 매 달 실제로 감당해야 하는 상환 액수는 오히려 큰 폭으로 증가 한것으로나타났다. ■학자금대출상환재개에부 담가중 수년간 중단됐던 학자금 대출 상환이재개된점도많은가정에 큰 재정적 부담이 되고 있다. 웨 이버리 레이놀즈(48) 씨는 자녀 를낳아기른뒤다시대학에진 학했다. 그는 결국 2015년 보건 정보시스템과 형사사법학 학사 학위를 취득하며 만학도의 꿈 을 이뤘다. 처음에는 매달 학자 금 대출을 상환했지만, 2020년 팬데믹으로대출상환이중단된 이후에는 갚을 필요가 없었다. 이후 소득 연계 상환 계획에 가 입할예정이어서대출상환이다 시 유예됐다. 레이놀즈 씨는 대 출 상환 유예 기회를 통해 재정 적 여유가 생긴 점을 활용해 자 동차대출을새로받았다. 그러나이제조만간학자금대 출 상환을 재개해야 하는 상황 에 놓였다. 그는 바이든 행정부 가 도입한‘세이브’(SAVE) 상 환 플랜을 이용할 수 있을 것으 로 기대했다. 이 계획에 따르면 월상환액은약330달러로부담 이 적을 예정이었다. 그런데 트 럼프행정부가세이브플랜을폐 지하면서 상황이 달라졌다. 레 이놀즈씨는기대했던상환액의 두배가넘는700달러를매달상 환해야할처지로“이돈을어떻 게 감당할 지 생각하면 걱정이 앞선다”라고말했다. 레이놀즈 씨는 이미 생계를 위 해 투잡을 뛰고 있다. 일주일에 도수일동안자정까지니먼마커 스의 고객 서비스 전화 상담 업 무를 맡아 연간 약 1만5,000달 러를 추가로 벌고 있다. 건강보 험 중개업체에서도 정규직으로 일하며 연봉 4만5,000달러를 받고 있다. 그는 대학에 다니는 아들을 지원하고 매달 2,100달 러의렌트비를내려면투잡은필 수라고말했다. 진보성향 싱크탱크 센추리 재 단이 수백만 건의 크레딧 리포 트를 분석한 최근 보고서에 따 르면, 의료비부채와‘선구매후 결제’부채를 제외한 의무적인 월부채상환액은 2022년말이 후 약 15%나 증가한 것으로 나 타났다. 이는 임금 상승률과 전 반적인물가상승률을크게웃도 는수준이다. 가계 부채를 진 가정의 경우 세후 소득에서 부채 상환액 이 차지하는 비율 역시 같은 기 간 약 8.9%에서 약 10%로 높 아졌다. 이 비율은 흑인 노동자 가 13.3%, 히스패닉 노동자가 10.7%로, 백인 노동자(9.4%)보 다높았다. 성인 36%가 둘 중 하나 이상 상환 자동차 대출 월평균 716달러 부채 갚느라 은퇴 저축도 차질 가능하면 학자금 대출부터 해결 최근조사에서자동차대출과학자금대출의월상환액이사상최고 수준으로치솟으면서일부가계의지출부담이급증한것으로나타났 다. 주거비와 의료비 등 기본적인 생활비까지 임금보다 빠르게 오르 면서 경제적 부담이 가중되고 있다. 그러나 가계가 체감하는 생활비 압박의정도는겉으로잘드러나지않는부채규모에따라달라진다. 현재미국성인가운데3분의1을조금넘는사람들은자동차대출이 나학자금대출을갚고있다. 나머지는이같은대출상환부담이없는 데, 이같은차이가가계예산에상당한영향을미치는것이다. 30대후반이나40대에이른바안식휴가를장기간취하며재충전하거나미뤘던관심프로젝트에도전해볼수있다.그러나 안식휴가에는적지않은비용이소모되기때문에반드시철저한사전준비가필요하다.<로이터> ‘자동차·학자금’대출… 가계 재정 짓누르는 복병